Как происходит оплата с кредитной карты? Часть 2

Авторизация в "живом" магазине

Данный процесс подразумевает получение разрешения от эмитентного банка на проведение транзакций с кредитки. После выдачи разрешения банк-эмитент будет обязан выполнить требования обслуживающего банка-эквайера, которые отображены в документации. Банк, выдавший кредитный пластик в свою очередь должен выполнит обязательства, которые возникли на основе действий, проведенных продавцом и эквайером с использованием кредитной карты.

Сама авторизация выглядит как процесс отправления торговой точкой запроса в процессинговый центр (ПЦ) или банк, проводящий операцию. Данный запрос содержит специальный код магазина (код продавца в системе платежей), номер карты, период ее действия, имя картодержателя, сумму покупки, валюту операции, номер самого заказа. В самом ПЦ данные о карте либо проверяются, если на это есть разрешение банка-кредитора, либо сразу передаються банку, выпустившему карту. Проверку данных продавца, всегда ПЦ проводит самостоятельно.

Если процесс авторизации произведен правильно и вся информация подтвердилась, то ПЦ в виде специального кода (номера авторизации) передает информацию продавцу. В дальнейшем этот номер вписывается и в товарный чек, как подтверждение безопасности проведения операции.

Оплата в интернете

Сам процесс, в принципе, похож на оплату с кредитной карты товара в реальной жизни, но в данной ситуации отсутствует сама карта и физический покупатель, что вносит свои особенности в процесс.

Сначала человек заходит на сайт магазина, где знакомиться с товаром и услугами, предлагаемыми на страницах сайта, с правилами расчета за покупку и доставки товара. На страницах таких сайтов имеется корзина товаров, то есть так называемая корзина покупок, где «складываются» купленные товары.

Если для расчета выбирается кредитка, то с сервера сетевого магазина клиента автоматически отправляют на сервер обслуживающей платежной системы, где проверяются данные о торговце и товаре, а также данные о кредитке. Все данные о продавце сервер торговца передает серверу ПС при переносе клиента, а данные карты на сервере платежной системе клиент вводит сам, поэтому магазин не знает данных кредиток. Иногда для повышения безопасности авторизационный сервер может запросить дополнительные данные о клиенте: адрес, секретную фразу и т.д.

Сервер авторизации после проверки всех данных передает их банку-эквайеру, для более глубокой обработки. Если после банковской проверки сторон транзакции обнаруживается, что магазин не может продавать товар (оказывать услугу), то эквайером отсылается запрет на транзакцию на сервер авторизации с раскрытием причин отказа и оплата с карты не проводиться. Если проблемы при оплате обнаруживаются с покупателем, то ему причина отказа не разглашается. Если банк никаких проблем не обнаружил, то он отправляет согласие продавцу и со счета клиента снимаются деньги и зачисляются на счет банка-эквайера, а впоследствии они переводятся на счет магазина в Интернете.