Виды кредитов – целевое и нецелевое кредитование
Кто сегодня не пользуется заемными средствами? Наверное, немногие россияне имеют возможность приобрести что-либо за собственные средства сразу, а попытки скопить нужную сумму и обойтись без кредитных продуктов банков сводит на нет постоянное удорожание – товаров, услуг, недвижимости. Одновременно с этим и банки стараются вовсю, наперебой предлагая то более комфортное обслуживание, то более низкие ставки, то разнообразные льготы и бонусы. Однако, как показала практика, огромный выбор кредитных продуктов вызвал только не меньшее недоумение и путаницу. Заемщики, оформляя займы, нередко «берут» то, что настоятельно рекомендуют менеджеры, а не то, что действительно нужно или подходит. Вместе с тем у менеджеров имеется свой интерес, а вот заемщики от таких рекомендаций нередко теряют и время, и деньги. Чтобы не поддаться на провокации банковского сотрудника, стоит «запастись» определенным объемом информации.
Виды кредитов – берем заем с конкретной целью
Те, кто пришел в банк за кредитом в первый раз и до сего дня с кредитование не сталкивался, могут и не знать, что займы могут быть как целевыми, так и нецелевыми. Суть целевых займов кроется в их названии – это кредиты на удовлетворение конкретных потребностей. В эту группу можно отнести такие программы как кредит на свадьбу,
ремонт, образование, лечение, товарные экспресс-кредиты, которые предоставляются прямо в торговых точках. Конечно, этот перечень целевых программ далеко не полон, ведь каждый банк старается в своей деятельности удовлетворить разные категории заемщиков, у которых, конечно же, разные потребности. Так, в отдельных кредитных организациях «трендом» прошедшего сезона были займы… для покупки элитных домашних животных. Каким бы ни было назначение целевого займа, общее у них одно – заемщик будет обязан отчитаться в том, куда он потратил средства и если окажется, что на «целевые» деньги было куплено не то, что предусматривалось кредитным соглашением, заемщику это грозит большими финансовыми неприятностями. К тому же целевые кредитование – дело небыстрое, так как сначала вы потратите определенное время на сбор необходимых бумаг, а затем эти бумаги будут проходить проверку в службе безопасности банка. Несмотря на такие сложности, заемщики предпочитают использовать именно целевые программы. Секрет прост и заключается он в процентной ставке, которая куда ниже тех, что устанавливают банки при нецелевом кредитовании.
«Бесцельные» займы
Несмотря на финансовую привлекательность целевых программ, популярность нецелевых кредитов растет день ото дня. Чем это вызвано? В первую очередь доступностью – собственно, именно так и позиционируют банки свои нецелевые программы. Если целевые кредиты «требуют» доказательств благонадежности и платежеспособности заемщика, то большинство нецелевых займов предоставляются чуть ли не под «честное слово». По крайней мере, так думают большинство заемщиков. И действительно, чтобы взять нецелевой кредит зачастую достаточно всего двух документов, а процедура его оформления не займет более суток-двух. Однако не стоит обольщаться – банковские сотрудники все равно запросят вашу кредитную историю и перезвонят вам на работу, знакомым и пр. Зато оформляя нецелевой кредит, в графе «цели» вы можете писать все, что угодно – ну почти все, банку это безразлично, ведь отчитываться вам все равно не придется. Зато за это придется доплатить – как минимум на 5 процентных пунктов больше, чем при целевом кредитовании.
2
