Чем грозит должникам досрочный возврат кредита?

Досрочный возврат кредита– взгляд со стороны банка

Принятие упомянутого закона, конечно, не обрадовало банкиров, чья прибыль тем больше, чем дольше заемщик пользуется кредитом. Впрочем, хотелось того или нет, но проглотить неприятную пилюлю кредиторам все же пришлось. Позиции банков можно понять – выдавая займы на конкретный срок, финансовое учреждение планирует свою дальнейшую деятельность с учетом потенциальной прибыли. Досрочные погашения (особенно возвраты крупных займов) разрушают эти планы и добавляют кредитору хлопот. Мириться с потерями прибыли заимодавцы не согласились, и стали повышать процентные ставки и банковские комиссии. Подобным образом, денежные потери от погашения долгов слишком расторопными заемщиками легли на плечи всех «собратьев по кредиту». Впрочем, как отмечают банкиры, иногда досрочный возврат кредита им на руку. В частности, так случилось в период кризиса, когда многие финансовые организации испытывали дефицит средств. Объявив штрафы за погашение раньше срока вне закона, государство все же оставило банкам некоторые рычаги влияния на заемщиков. Так, заемщик, решивший возвратить долг раньше, чем положено, должен об этом письменно предупредить банк не меньше, чем за месяц до предполагаемой выплаты. К тому же кредитным учреждениям разрешили устанавливать ограничения на досрочные погашения крупных долгосрочных займов, таких как автокредит и ипотека.

Должники могут не бояться

Заемщиков принятый закон, несомненно, окрылил. Теперь не нужно с содроганием вчитываться в строки соглашения с банком, выискивая «коварные» пункты со штрафами. Впрочем, само досрочное погашение не всем легко дается, особенно если к выплате предстоит «кругленькая» сумма. Кто-то собирает ее всеми доступными путями, порой отказывая себе во всем. При этом возникает вопрос – а всегда ли целесообразно досрочное погашение? Если разобраться со способами выплат поподробнее, то станет понятно, что возвращать долг раньше срока действительно выгодно, только если банком был установлен аннуитетный график погашения кредита. При этом долг нужно выплатить желательно в течении 1-го полугодия пользования займом, иначе с каждым последующим месяцем эффективность этого начинания падает, так как именно в первые месяцы банк получает свою основную прибыль. При дифференциальной системе отдавать долг раньше разумно, только если ваши ежемесячные платежи не перевалили за половину срока, установленного кредитным соглашением. В противоположном случае особо сэкономить тоже не получиться, ведь вы к тому времени и так погасите львиную долю своего займа, а начисляемые банком проценты на остаток будут смехотворными. Кроме того, нужно помнить, что банк не обрадуется, если вы принесете все кредитные деньги, попользовавшись ими всего несколько месяцев. Да, штрафовать вас, может, и не станут (хотя случаи бывают всякие), но то, что вы попадете в «черный список» кредиторов – это однозначно. Впоследствии, при попытке получить следующий заем вы можете услышать отказ, причем, даже не без объяснения причины. Так что, решаясь на досрочное погашение, нужно взвесить все аспекты данного процесса и не только материальные, кстати.