Как банки рассматривают кредитные заявки?

Общение с потенциальным заемщиком

Даже если человек подавал кредитную заявку через интернет, его могут пригласить в офис банковской организации. В это время заемщику нужно будет принести все документы, а также ответить на ряд вопросов. Порой может показаться, что кредитный специалист задает вопросы, которые не имеют никакого отношения к кредитной сделке. Это не совсем верно. Вопросы о наличии детей, их имена, вопросы о пути из дома на работу и пр., помогают специалисту кредитного отдела понять, действительно ли заемщик является тем, за кого себя выдает или кредит желает получить мошенник, планирующий исчезнуть с заемными средствами. В дополнение к анкете прилагается мнение менеджера, которое оказывает существенно влияние на принятие решение по заявке.

Обращение в БКИ

На следующем этапе банковская организация отправляет запрос в бюро кредитных историй, чтобы больше узнать про человека, желающего стать заемщиком. Такие запросы обрабатываются быстро, а вот на изучение отчета специалистам требуется некоторое время. Стоит отметить, что с плохой кредитной историй клиенты не всегда получают категорический отказ, некоторые банки соглашаются пойти на сделку, но при условии предоставления залога или значительного повышения процентной ставки.

Скоринговая оценка

Ежедневно в банковские организации поступает не маленькое количество кредитных заявок. Не всегда сотрудники успевают обрабатывать их вручную, а потому была разработана специальная скоринговая программа, которая на основании предоставленных клиентом данных, рассчитывает риски финансовой организации и принимает решение отказать в кредите или согласиться на сделку.

Каждая финансовая организация может настраивать скоринговую программу на свое усмотрение. Планка может быть завышена, если у банка в данный момент достаточное количество кредитных клиентов, и он желает заключать сделки с минимальными рисками. Также эта планка может понижаться, когда банк стремится увеличить свой кредитный портфель.

Служба безопасности

Такая служба имеется в каждой финансовой организации, только называться она может иначе. К рассмотрению кредитной заявки служба безопасности привлекается не всегда. При оформлении сделок на небольшие суммы по простым программам вполне достаточно решения скоринговой программы. Если же заемщик желает стать участником серьезной программы, по которой подразумевается выдача большой денежной суммы, тогда к рассмотрению заявки и проверке всех документов привлекаются специалисты. Данная служба может подавать запросы по разным инстанциям, чтобы проверить заемщика на надежность. На такие проверки требуется время, а потому ждать решения в таких случаях приходиться до трех дней.