Как снизить ставку по кредиту?
Почему-то оформляя кредит россияне изначально соглашаются на то, «что предложат», нередко даже не интересуясь возможными вариантами. В итоге – неудобные сроки, большая переплата и сплошные обиды на кредиторов. Конечно, банки, устанавливая проценты по кредитам, делают это, исходя из собственных соображений – в первую очередь безопасности средств и прибыльности кредитных сделок. На практике схемы начисления процентов куда сложнее, хотя снизить до минимума свою переплату по кредиту можно, даже если исходить из основных принципов кредитования.
Чем больше бумаг…
Наверное, неприятие бюрократизма, так долго царившего в нашей стране, у нас уже в крови. Иначе чем объяснить стойкое нежелание заемщиков возиться со сбором бумаг даже в том случае, когда возможность предоставить банку эти бумаги есть. Например, ту же самую справку о доходах – пусть даже и в произвольной форме, всего лишь с подписью и печатью начальника. Мы же упорно такие возможности игнорируем, ведь банки вовсю зазывают нас брать кредиты по минимуму документов, без какого-либо обеспечения и потратив на всю процедуру буквально полчаса. Однако если вы официально трудоустроены (а еще лучше – получаете зарплату через банк, в котором собираетесь взять кредит), в бухгалтерии вам могут выдать справку о размере ваших доходов, а в отделе кадров – копию трудовой книжки, из которой банк узнает, что у вас уже имеется определенный стаж работы, у вас уже есть возможность снизить ставку по кредиту, а значит, и переплату по нему.
… и гарантий
Еще одним фактором, влияющим на решение банка отношении процентной ставки являются гарантии возвратности займа. Наличие официальных документов о платежеспособности заемщика является лишь частичным решением, ведь банкиры прекрасно понимают, что в сегодняшних условиях экономической нестабильности еще вчера постоянная работа может стать временным фактором. В результате потери работы заемщику попросту нечем будет платить кредит, а это – прямые убытки для банка, которые он изначально заложит в ваш кредит. То есть банк заведомо будет рассчитывать на то, что с долговыми обязательствами вы можете не справиться. Вывод – предоставить кредитору обеспечение. Проще всего в этом отношении будет привести с собой поручителя. Наличие в сделке
залога не только затянет по времени процедуру оформления займа (хотя если кредит – крупный, залог будет идеальным вариантом), но и повлечет за собой дополнительные для заемщика расходы по оценке и страхованию залогового имущества. Здесь все будет зависеть от ваших возможностей и целей - при небольшой сумме займа проще найти поручителя, при крупном кредите – лучше предоставить залог.
Как снизить ставку по кредиту? Взять целевой кредит
Сегодня банки в своих кредитных предложениях предусмотрели практически все возможные цели кредитования. Помимо «классических» вариантов типа жилищных кредитов и автозаймов, кредит можно взять на образование, на ремонт, на свадьбу, на отдых, на какую-то покупку – вплоть до покупки домашних животных. Даже такое предложение звучало из уст банкиров. Словом, брать нецелевые займы стоит только в том случае, если ни одна из целевых программ вам уж точно не подходит. Почему? Потому, что целевые кредиты всегда на пару-тройку процентных пунктов дешевле, и эта разница – минимум.
3
