Кредитные каникулы как способ избежать просрочки
Некоторые люди, покусившиеся на доступность кредитов, сталкиваются с ситуациями, в которых выплата займа в срок становится проблематичной. Причины, приведшие к затруднениям, могут быть самыми разнообразными - от задержанной зарплаты до сокращения или тяжелой болезни. В любом случае, на человека помимо основной проблемы ложиться еще необходимость погашать кредит в срок. Кто-то, придя в уныние, может попытаться игнорировать долг, но как показывает практика, подобное решение не приведет ни к чему хорошему. Гораздо разумнее будет пойти в банк и, рассказав о своих проблемах, попросить о кредитных каникулах.
Что нужно, чтобы попросить об отсрочке?
Конечно, перспектива просрочки не обрадует никакого заемщика, но эта новость еще меньше доставит радости кредитору. Банк больше заинтересован в погашении кредита «по-хорошему», чем в судебных тяжбах, поэтому почти все финансовые учреждения готовы идти навстречу должникам. Более того, сейчас многие банки, проводя рекламные акции, подчеркивают возможность предоставления кредитных каникул. Вероятность отсрочки нередко оговаривается и в кредитном соглашении, но даже если там нет соответствующего пункта, все равно нужно идти в банк и просить о такой уступке. Прошение следует подавать в письменной форме, тогда в случае, если кредитор вам официально откажет, вы можете добиться отсрочки через суд. Он может вынудить банк заключить с вами новое соглашение на более мягких условиях. Получив "добро" от банка, и написав заявление, вам нужно будет приложить к нему документы, указывающие на ваше непростое финансовое положение – трудовую книжку, медицинское заключение или справку о доходах. Эти бумаги значительно повысят ваши шансы на получение отсрочки, так как кредитор убедится, что вы не пытаетесь его "надуть".
Способы предоставления кредитных каникул
Если банк пойдет вам навстречу, то кредитные каникулы могут быть оформлены на более приемлемых для вас условиях. Например, финансовое учреждение может уменьшить текущие выплаты, таким образом, основная сумма долга перенесется ближе к концу периода действия кредитного договора. Банк также может продлить срок кредитования, или дать возможность сначала погасить тело кредита и только затем проценты. Еще одним вариантом может стать
перекредитование, при котором заемщик оформляет новый кредит на более лояльных условиях. Сроки предоставления таких льготных условий нигде не регламентируются и определяются персонально для каждого клиента. Однако, как правило, кредитные каникулы не действуют дольше года. Впрочем, если заемщик оформил крупный долгосрочный кредит, например ипотеку, ему нужно предусмотреть возможность выплачивать заем и дальше после окончания действия льгот. Ведь банк явно не обрадует перспектива регулярно предоставлять отсрочку.
Как кредитные каникулы могут отразиться на заемщике?
Для заемщика получение права на кредитные каникулы, конечно, несколько упрощает финансовую ситуацию. Однако не стоит увлекаться и пытаться растянуть удовольствие погашения кредита на продолжительное время. Ведь сумма, полагающаяся к возврату, будет медленно, но уверенно возрастать и неважно какую форму отсрочки вам даст банк. Если, к примеру, вам перенесут выплату тела кредита на более поздний срок, то это грозит увеличением переплаты, так как проценты насчитываются на остаток, а его величина будет сокращаться незначительно. Дороже обойдется заем и если растянуть срок кредитования. Гораздо выгоднее заемщику будет договориться с банком о том, чтобы погашать тело кредита с отсрочкой на выплату процентов. Конечно, их все равно доведется заплатить, но в таком случае переплата будет намного меньше. Однако на подобный вариант банк может согласиться только в крайнем случае, ведь он потеряет немалую долю собственных доходов. Впрочем, независимо от вида кредитных каникул заемщик должен будет заплатить банку комиссию за возможность получения отсрочки.
4
