Плата за кредит – как ее уменьшить?
Многие люди при оформлении займов делают акцент на размере процентов, полагая, что только этот показатель способен повлиять на конечную стоимость кредита. Однако заем можно сделать дешевле не только благодаря тому, что вы избрали банк, который предлагал наиболее заманчивые условия. Ведь иногда договор с кредитором может таить в себе пункты, несущие дополнительные выгоды для банка, а иногда в нем встречаются положения, которые будут на руку клиенту. Поэтому для заемщика существует ряд методик удешевления кредита.
Беспокоимся о переплатах заранее
Избежать лишних переплат можно еще до того, как вы получите деньги от банка. Для этого, ознакамливаясь с графиком выплат и кредитным соглашением, присмотритесь не только к декларируемым процентам, но и к возможным комиссиям. Если комиссии быстро обнаружить не получилось, но вас все же смущает величина ежемесячного платежа – проведите несложный расчет. Сложите все положенные платежи и от суммы вычтите стоимость товара, на которую вы берете заем. Соотнесите полученный результат с официальным процентом, и если между ними появилась энная сумма разницы – это и есть скрытая комиссия. Если ее размер довольно существенен, то разумнее будет отказаться от услуг этого кредитора, и поискать другого, более прямолинейного. Снизить проценты по кредиту, еще до его оформления можно, предоставив в банк залог на сумму займа или поручителя с солидным уровнем дохода, и у которого
хорошая кредитная история. Можно также внести предоплату за покупаемый товар - это докажет вашу серьезность в намерениях выплачивать заем, и в ответ кредитор вероятно пойдет на уступки.
Может ли уменьшится плата за кредит, если заем уже оформлен
Плата за кредит может уменьшиться благодаря большим размерам ежемесячных взносов, которые позволят быстрее выплатить заем. Еще более радикальным и результативным способом будет вернуть полностью весь остаток займа раньше срока. Однако некоторые банки договором устанавливают ограничение на досрочную выплату кредита, и если это условие соглашения нарушить, то можно "напороться" на штрафные санкции. Впрочем, существует легитимный способ уменьшить плату по займу. Для этого нужно попросить банк, чтобы он установил вам дифференциальный способ выплат. Тогда вы будете в первую очередь погашать тело кредита, проценты же будут насчитываться на остаток, и их размер будет снижаться с каждым последующим платежом. Однако кредитор может отказать в такой схеме, ведь применяя ее он теряет свою прибыль, а этого никто не захочет. К тому же, финансовые возможности самого заемщика могут стать преградой к дифференциальной системе, так как она подразумевает, что первые несколько месяцев клиенту доведется вносить существенные суммы, которые могут оказаться ему попросту не по карману.
Рефинансирование как способ удешевить кредит
Во время кризиса многие отечественные банки существенно подняли оплату кредита. Несмотря на это люди, оказавшись в стесненных обстоятельствах, брали кредиты и в тот период. Сейчас же, когда процентные ставки снова снизились, этим заемщикам для снижения платы за кредит можно воспользоваться возможностью рефинансирования. Для этого стоит первоначально направиться в свой банк и предложить перезаключить договор на более щадящих условиях. Если же «родной» банк отказался идти на уступки, можно обратиться в любое другое кредитное учреждение и попробовать перезанять там. Однако при этом стоит учесть, какая сумма долга у вас осталась – ведь оформление нового займа также потянет за собой дополнительные затраты. Также не нужно забывать, что действующий договор может предусматривать штраф за досрочное погашение. Не следует думать, что рефинансировать можно только кредиты, оформленные во время кризиса. Если вы получили заем не так давно, но для вас очевидна его дороговизна, то стоит попытать счастья в другом банке.
1
