Почему банк не дает кредит под бизнес-план?

Понимание запланированных действий

Некоторые предприниматели из-за отсутствия свободного времени или просто из-за того, что они не знают, как правильно все оформить обращаются за составлением БП к специально созданным для этого фирмам. Это конечно хорошо, так как у предпринимателя в итоге оказывается план разработанный профессионалами, но когда приходит время «защиты» своего проекта перед кредитной комиссией, то возникают проблемы. Основной причиной отказа банков в кредите при наличии просто замечательно разработанного БП, является то, что предприниматель, который этот план представляет, не понимает его содержания, не разбирается во всех тонкостях, представленных в плане графиков и диаграмм. Самым же ужасным случаем для кредитора, является вариант, когда заемщик не знает элементарных понятий, терминов и аббревиатур, использованных в представляемом им БП.

Перенаправление или освоение нового вида деятельности в долг

Конечно, теоретически взять кредит под бизнес-план для того, что бы сменить отрасль своей деятельности можно, а вот практически это сделать очень сложно. Перевести компанию заемщика на новый более сложный уровень деятельности за счет одалживаемых средств проблематично, так как банки неохотно выдают бизнес-кредиты для предпринимателей, которые хотят начать свою деятельность в той сфере, где у них нет опыта работы. К примеру, если компания перепродавала уголь, то получение займа на открытие предприятия тем же бизнесменом по его добыче маловероятно.

Хотя кредит на освоение новых видов деятельности получить сложно, но все-таки шанс есть – кредитор может выдать заем но при этом потребует увеличенного обеспечения или выдаст кредит меньшего размера, или выдаст его под максимально возможную по кредитной программе ставку по процентам. Само собой, что измененные условия заимствования повлияют на расчеты в бизнес-плане и его придется пересчитывать и переписывать.

Однако имеется вариант, когда банк может выдать вам деньги в долг на освоение новых видов работ без лишних претензий. Это возможно, когда для исполнения идеи предпринимателя ему не хватает совсем небольшой суммы, например 10%-20% от всей финансовой емкости проекта, то есть бизнесмен вкладывает в дело 90% своих денег и 10% занимает у банка. В такой ситуации кредитор может одолжить деньги на обычных условиях заимствования.

Недоработка плана

Очень часто при приведении расчетов в «Плане действий» предприниматели используют цифры, которые экономически не обоснованны. Для отображения верности некоторых расчетов предварительно необходимо провести маркетинговые исследования, а, как известно, это дело дорогостоящее. Поэтому многие бизнесмены отказываются от таких действий и берут для расчетов приблизительные или устаревшие данные, которые могут свести в "ноль" всю проделанную работу по разработке БП. Дополнительно в БП могут не быть отображены все расходы, например, на рекламу, на дисконтную программу, на программу работы с постоянными клиентами и т.д.

Некоторое предприниматели не вносят в список своих будущих расходов траты на дополнительно используемую энергию, обслуживание дополнительно установленного оборудования, вплоть до увеличения необходимости в канцелярских принадлежностях. Так же часто забывают внести в БП расходы на создание специализированных условий работы оборудования, сотрудников и предприятия в целом (работа при низких температурах, высоком давлении, определенной освещенности и т.д.). Все эти мелкие расходы могут в сумме вылиться до 5% размера долга. Так же многие заемщики свои расчеты в БП отображают исходя из 100%-ной загрузки предприятия, а это не верно, необходимо «отталкиваться» от показателя загрузки в 90%.

Страхование

Так же для получения кредита бизнесменам необходимо в своем БП полноценно отобразить вопрос страхования. Если ваше предприятие уже застраховано, то это необходимо обязательно указать, для «успокоения нервов» кредитора. К тому же именно страхованием можно «прикрыть» свои недоработки в сфере расходов.

Налогообложение

В разработанном БП должны быть полностью отображены отношения заемщика и ФНС. Какие налоги он должен выплачивать, какие денежные затраты он может компенсировать, использовав различные программы государства по поддержке бизнеса, какие другие финансовые отношения планируются с государством. Все перечисленные операции должны быть описаны подробно, с указанием процентных отношений или конкретных размеров сумм фигурирующих при том или ином процессе.

Время – деньги в кредит под бизнес-план

Вопрос получения денег в долг от банка для бизнеса может зависеть от правильности рассчитанного времени получения прибыли от будущей деятельности фирмы заемщика, рассчитанных сроков возвращения одолженных средств и других немаловажных временных диапазонов получения результатов от той или иной деятельности фирмы.

Советуем учесть, что помимо самого БП, на рассмотрение вопроса о выдаче денег в долг банковской организацией, хорошо было бы предоставить документацию, которая подтверждает информацию, отображенную в БП: заключенные предварительные договора с компаниями-поставщиками, строителями, разрешения от различных структур на ведение определенного вида деятельности и др.