Как происходит рефинансирование займа?

Какие кредиты рефинансируются, и что из этого получается?

Чаще всего банки изъявляют готовность рефинансировать ипотеку, так как ее погашение проводится довольно долго, и финансовое учреждение сможет неплохо подзаработать на заемщике. Особенно популярным рефинансирование ипотеки стало в посткризисные годы, когда, назанимавшись денег под драконовские проценты, многие россияне захотели перекредитоваться по уже новым, более лояльным условиям. Впрочем, в последние год-два все чаще заемщики стараются рефинансировать задолженности поменьше – кредитные карты и потребительские займы. В частности, некоторые заемщики, соблазнившись удобством и практичностью кредитных карт, совершенно забыли об высоких процентах, которые устанавливаются финансовыми организациями для этого продукта. Подсчитав текущие переплаты, многим должникам приходится задуматься и искать кредит подешевле.

Надо сказать, что рефинансирование займа дает возможность не только снизить годовую ставку, но и сэкономить на дополнительных комиссиях, которые могли быть установлены предыдущим банком. Кроме того, перекредитовавшись, можно изменить валюту займа, а также подобрать более удобный для себя график погашения. Некоторые должники идут на рефинансирование даже для того, чтобы сменить компанию-страховщика, если предыдущий кредитор работает только с конкретной фирмой, а условия обслуживания в ней оставляют желать лучшего.

Какие проблемы и затраты могут сопровождать рефинансирование займа?

Как бы привлекательно не выглядела перспектива рефинансирования, ее осуществление на практике не всегда так просто и целесообразно. По сути рефинансирование займа другого банка являет собой оформление нового кредита ради погашения действующего. При этом требования нового кредитора могут оказаться даже жестче чем предыдущего. Так, оформить заем «с нуля» возможно даже если в прошлом у соискателя была незначительная просрочка по кредиту. Чтобы новый банк одобрил заявку на рефинансирование, заемщик должен был прилежно исполнять свои обязательства в старом кредитном учреждении. Кроме того, оформление нового кредита немыслимо без сбора стандартного пакета документов. Если же перекредитовываться будет ипотека или автокредит, то заемщику придется заново оплатить работу оценщиков и страховщиков, а также комиссию за государственную перерегистрацию. При рефинансировании крупных кредитов подобные затраты могут обойтись не меньше чем в 20000 рублей. Конечно, было бы неплохо провести рефинансирование займа в «родном» банке, тем более, что все финансовые учреждения, реагируя на изменения экономики, предлагают сейчас более выгодные кредитные программы, чем раньше. Впрочем, только несколько банков соглашаются рефинансировать собственные кредиты, в большинстве же случаев заемщикам приходится мытарствовать по другим кредитным организациям.

Между тем, найти подходящий банк для рефинансирования – это лишь полдела, главное, чтобы действующий кредитор не возражал против досрочного погашения. Если же текущий договор о займе предусматривает штраф за подобное деяние, то вместе со всеми прочими расходами он выливается в немалую сумму, ставящую под сомнение саму целесообразность перекредитования. Сами же банкиры подчеркивают, что рефинансирование того же жилищного кредита имеет смысл только в первые 5 лет погашения, ведь именно за этот период должник приносит банку основную его прибыль.