Мошенники и кредитование

Следует знать, что мошенничество в сфере кредитования подразделяется на два основных вида: неявное и явное. К неявным видам мошеннических действий относятся действия предпринятые третьими лицами, которые на первоначальном этапе уже направлены на то, чтобы безосновательно обогатиться за счет держателя кредитного договора. Эта форма мошенничества чаще всего встречается в потребительском кредитовании, а также в сфере предоставления кредитных карт. Но явное мошенничество проявляется не так как скрытое. Если явное мошенничество можно с первого взгляда различить, то скрытое - не так уж и просто. Кажется, что все честно и законно, но на самом деле это не так.

Следует понимать, что в данном случае кредитные компании предполагают факт мошенничества, даже несмотря на то, что получать деньги и заполняется сам договор надо в одном и том же месте. Порой бывает так, что мошенник создает «муляж» дополнительного офиса. Попробуем далее рассмотреть самые распространенные из них схемы.

Денежный займ по «левым» документам

Следует внимательно относиться к своим документам, если паспорт будет утерян, то мошенники могут взять и оформить пару-тройку кредитов на гражданина.

Для оформления сделок в паспорт вклеивают другую фотографию, конечно, получение более крупных кредитов на машину или приобрести недвижимость мошенник не сможет, но вот купить телефон или стиральную машинку в его силах.

Потребительский кредит самый выгодный вариант, естественно, что, если в финансовой организации будут работать пособники мошенников, тогда можно приложить к кредитному соглашению и копию паспорта с реальной фотографией.

Радует тот факт, что в этом случае служба безопасности кредитной компании вероятнее всего раскроет мошенническую схему, но вот от проблем гражданина никто не огородит, потому как другие финансовые организации будут получать информацию из бюро кредитных историй о том, что у этого заемщика уже имеются просроченные задолженности или не выплачен вовремя кредит. Доказать факт мошенничества не так уж и просто, потому для того, чтобы аннулировать кредитное соглашение придется не один день провести в суде.

Недобросовестное посредничество: мошенники не дремлют

Самый распространенным методом мошенничества на данный момент является недобросовестное посредничество. Мошенничество в такой ситуации может появиться тогда, когда кредитный брокер предлагает свои услуги и гарантирует получение кредитной карты или потребительского кредита.

Это предложение должно насторожить уже на первоначальном этапе, задумайтесь почему финансовая организация должна первоначально рассматривать именно эту кредитную заявку. Каким образом этот человек, называющийся кредитным брокером, будет двигать эту заявку в первую очередь. Задумайтесь над тем, что решение о выдаче кредита, даже при самом плохом раскладе принимается на собрании. Оцениваются все возможные риски, ведется проверка службой безопасности, а также другими подразделениями кредитной компании. В лучшем случае, необходим простой скрининг – этот процесс проходит в автономном режиме, без участия человека.

Предположительно данная мошенническая схема работает следующим образом: посредник берет с заемщика деньги (предоплату) для того, чтобы организовать весь процесс продвижения кредитной заявки. Возможно переоформить кредитную заявку необходимо будет в другом офисе, естественно, в том, на который укажет пальцем брокер.

В реальности этот посредник не будет предпринимать никаких действий, в лучшем случае, если заемщику повезет, банк одобрит кредитную заявку, а брокер буду делать вид, что все это произошло благодаря именно ему. Если же финансовая организация ответит отрицательно, тогда заемщик получает простой ответ: «простите, люди работали. Аванс пришелся на оплату их времени и действий, потому вернуть денежные средства не получится». Осуществить возврат потраченных средств можно только через суд, но даже обращение в суд не гарантирует возвращение денежных средств.

Таким образом, что от мошенников в сфере кредитования не застрахован никто, даже если кредитная история гражданина будет идеальной, он рискует стать участником мошеннической схемы, вне зависимости от своего согласия, потому необходимо тщательно продумать свои действия и взвешивать решения.