Коммерческий кредит: алгоритм получения и правила пользования

Коммерческий кредит – это денежный заем, о котором договариваются две торговые организации. К примеру, данный вид кредитования используется при наличии дебиторской задолженности. В результате, две стороны вынуждены идти на компромисс, дабы подтвердить свою лояльность. Так торговые компании прибегают к рассрочке или авансированию.

Интересно, но предоставить коммерческий денежный займ может как компания, занимающаяся сбытом продукта, так и компания, которая занимается ее производством. Главное, что в качестве гаранта применяют товар, который является связующим звеном между этими двумя организациями.

В качестве заемщика и лица предоставляющего данный тип финансовой поддержки могут выступать как юридические, так и физические лица. Но, прежде чем начать использовать такую форму кредитования, необходимо разобраться в разнообразии кредитных программ данного типа.

Виды коммерческого кредитования

На данный момент, такая форма сотрудничества делится на три вида:
1. Разовый денежный заем или как его еще называют сезонный кредит – это такая форма финансовой поддержки, которая подразумевает сотрудничество именно в определенный период. Так, такие кредиты выдаются в новогодние праздники или в период сбора урожая.

2. Консигнационный денежный заем – это такая форма кредитования, которая подразумевает предоставление финансовой поддержки одной из сторон при условии, что в качестве гаранта будет выступать реализуемый или производимый продукт.

3. Кредитный счет открытого типа – это такая форма сотрудничества между торговыми организациями, которая подразумевает подписание одного кредитного соглашения с последующим внесением в него поправок относительно продления.

В любом случае, чтобы пользоваться коммерческим кредитом, необходимо внимательно подойти к выбору партнера и пользоваться услугами опытных юристов.

Две стороны одной медали

Как и любой другой денежный заем, коммерческий кредит имеет хорошие и плохие стороны.
К его плюсам относят:

- скорость получения денежного займа;

- возможность самолично принимать решения относительно пунктов договора и траты заемных средств;

- размер годовой процентной ставки у такого денежного займа намного ниже, чем оформление кредита той же суммы, но у финансовых организаций;
- стороны-сотрудники могут работать без привлечения к работе третьей стороны. Соответственно и без дополнительных трат за оплату их услуг.

Минусы коммерческого кредита:
- большая степень вероятности возникновения ситуации риска;

- размер денежного займа, который оформляется в этом случае, намного ниже кредита, который может предоставить банк;

- следует учесть еще и тот момент, что на «первых парах» придется выплачивать большие проценты.

Сторона-заемщик должна понимать, что коммерческий кредит – это не только новая возможность, но и большие обязательства.

Иногда именно кредит на бизнес может стать тем основополагающим моментом,который гарантирует успех дела. 5 золотых правил, которые помогут взять кредит на бизнес стоит знать каждому предпринимателю.