Коммерческая ипотека или Как купить помещение для бизнеса в кредит?

Как можно оформить коммерческую ипотеку в России?

Коммерческая ипотека представляет особую программу, согласно которой можно купить в кредит нежилую недвижимость. К ней относятся: офисы, склады, производственные помещения. Малая известность коммерческой ипотеки на территории России, обусловлена во многом тем, что наше законодательство не регламентирует отношения в этой сфере кредитования на правовом уровне. Отсутствие нормативной базы не дает банкам разрабатывать соответствующие программы, но все-таки существует ряд кредиторов, предоставляющих коммерческую ипотеку.

Краеугольным камнем любой ипотеки является обременение приобретаемой недвижимости. Однако, если оформление ипотеки на жилье четко проводится согласно букве закона, то при покупке в кредит коммерческой недвижимости и заемщики, и банки часто прибегают к импровизации. На сегодня в России коммерческая ипотека может проводиться двумя способами. Первый заключается в том, что долю средств покупатель вносит самостоятельно во время подписания договора, после чего получает право собственности на имущество. Затем недвижимость оформляется в залог, и банк выдает покупателю кредит, позволяющий окончательно рассчитаться с продавцом. При другом способе покупатель также вносит аванс за недвижимость, но договор купли-продажи заключается только после того, как банк выдаст кредит на недостающую сумму, а имущество попадет под обременение. Впрочем, несмотря на немногочисленность кредитных предложений и довольно сложную процедуру оформления, эти займы пользуются спросом у предпринимателей, занимающихся покупкой нежилых помещений с целью их сдачи в аренду.

На каких условиях предоставляется коммерческая ипотека?

Ввиду того, что коммерческая ипотека никак не регламентируется законом, банки сильно рискуют своими средствами, тем более, что суммы, выдаваемые в рамках этого кредита, могут достигать сотен тысяч долларов. Поэтому кредиторы предъявляют высокие требования к заемщикам. Бизнес предпринимателя должен быть прибыльным и функционировать не меньше полугода, что нужно подтвердить документально. Также банк берет во внимание товарно-денежный оборот фирмы и ее репутацию среди партнеров. Из-за того, что недвижимость приносит заемщику прибыль, банк предусматривает сокращенные сроки возврата долгов по коммерческой ипотеке. Максимальный срок, на который кредиторы готовы занять денег – 5 лет. Впрочем, даже если заемщик подтвердит свою платежеспособность, он может провести в ожидании целый месяц, покуда банк вынесет вердикт о предоставлении кредита.

Коммерческая ипотека - предприятие не только хлопотное, но еще и довольно затратное. Заемщик для получения кредита должен внести авансом до 40% стоимости имущества. Кроме того, банки выставляют достаточно высокую процентную ставку по такому кредиту. Она может достигать 20%. Не избежать заемщику и дополнительных затрат. Ему за свой счет нужно будет оплатить перерегистрацию недвижимости на свое имя, и провести страхование обременяемого имущества. Также при выдаче коммерческой ипотеки банки взыскивают комиссию, которая может быть вынесена в отдельный платеж либо включена в ежемесячные выплаты. Дороговизна такого кредита делает его труднодоступным для тех категорий предпринимателей, которым он как раз нужен – представителей среднего и малого бизнеса. Впрочем, если кредит все-таки получится оформить, он может окупиться сторицей, так как даст возможность сразу обладать недвижимостью и получать за ее счет прибыль. К тому же, помощь банка избавит предпринимателя от необходимости вовлекать все свои финансовые резервы для осуществления этой покупки.