Возможно ли перекредитование потребительских кредитов?
Когда речь идет об изменениях условий по уже имеющимся долговым обязательствам, обычно подразумеваются ипотечные кредиты, куда реже – автозаймы. Вместе с тем многие заемщики согласятся с тем, что нередко процедура перекредитования (рефинансирования одного займа другим) необходима и если «на руках» - потребительский заем. Конечно, мы не говорим о тех небольших займах, которые оформляются на полгода-год, хотя если при оформлении банк вас «обманул» (что нередко случается), а тянуть лямку огромных переплат не хочется, можно рассмотреть и такие варианты. При правильном подходе к вопросу перекредитовать можно даже ставшую обузой кредитную карту.
Если все уже случилось…
Если, оформляя, к примеру, ипотеку, мы не просто тщательно изучает предлагаемый нам договор, но и не ленимся прогуляться с ним к юристу, обращаемся к кредитным брокерам для того, чтобы «выторговать» хотя бы полпроцента в годовой ставке, то с потребительскими кредитами все обстоит иначе. Нередко, торопясь получить желаемое, мы подписываем кредитные соглашения «не глядя» или мельком «пробежавшись» по строчкам, и уж тем более мало кто обращает внимание на то, что банки выносят в низ страницы очень мелким шрифтом. Результатом такой беспечности становится огромного размера переплата. Конечно, кто-то скажет, мол, сами виноваты, вас же предупреждали. Однако что делать, если все вышеописанное уже произошло как факт? И ладно бы если заем вы оформили маленький и всего на полгода – можно просто махнуть рукой и счесть это горьким опытом, но представьте себе довольно большую сумму кредитования (например, для покупки дорогой мебели), погашать которую вы планировали, скажем, года три.
Перекредитование потребительских кредитов… возможно
Отношение банков к процедуре перекредитования – выдаче займов для погашения долговых обязательств заемщика в других банках – достаточно неоднозначно. С одной стороны, такой шаг позволяет попросту переманивать чужих клиентов, а значит, расширять собственные клиентские базы. С другой – под такие программы приходится формировать отдельный резервный фонд, а это невыгодно и неудобно. Поэтому непосредственно программы перекредитования сегодня встречаются в очень немногих кредитных организациях. И если есть такая возможность, обращаться с таким вопросом стоит сначала именно в такие банки. Некоторых заемщиков смущает тот факт, что нередко перекредитоваться может предложить даже тот самый банк, в котором они как раз и погашают заем. Казалось бы, банку бессмысленно предоставлять новый кредит – с более низкой ставкой – для погашения «старого», который по идее должен принести больше прибыли. Не обольщайтесь – это вовсе не значит, что банк занялся благотворительностью – просто перекредитование подразумевает выдачу суммы несколько большей, чем вы должны на данный момент банку, а значит, он свою прибыль все-таки получит, попросту выдав вам больший кредит.
Ищем варианты
Если ваш банк на перекредитование не согласен, а в других кредитных организациях вашего города специальных программ для таких целей нет, имеет смысл… пойти на обман. Точнее, оформить другой кредит (нецелевой, конечно же), на более лояльных условиях и в другом банке – просто не афишируя цели, для которых он вам нужен. Кстати, если необходимо погасить долг по кредитной карте, такой вариант будет единственным – в отличии от зарубежных банков, отечественные еще не научились переманивать клиентов вместе с такими долгами (за рубежом для таких целей существуют целые программы именно по кредитным картам -
перенос баланса). Поэтому для закрытия карты придется просто оформлять потребительский кредит – если учесть, что средняя ставка по кредитке составляет 25-27%, а ставки по «классическим» нецелевым займам – 16-18%, выгоды от такого перекредитования очевидны.
4
