0
0
0
Мошенничество банков скрытое и явное (Часть 2). Когда не брезгуют ничем
Неоднократно пойманные на не совсем законных деяниях, банки Европы и Штатов, впрочем, меняться не собираются. Вина их за финансовый кризис очевидна, осталось доказать только степень сознательного участия в этом – но вот, к примеру, американские кредиторы делают вид, что так и должно быть, что ничего страшного не случилось. И что наказывать их не за что. А ведь даже если оценить их действия в кредитном секторе, который является частью их основной деятельности, можно найти немало интересного.
Ипотечный андеррайтинг
Казалось бы, как оценка заемщика может превратиться в мошенничество банков? Оказывается, все зависит от того, с какой стороны посмотреть. Регуляторы полагают, что то как проводился андеррайтинг в докризисный период, когда ипотечные кредиты раздавались практически всем желающим, является преступлением. Банки просто нарушали законы, стремясь получить максимум прибыли. И даже следователи было занялись этим вопросом, но за несколько лет они не продвинулись ни на йоту.
В чем же проблема? Банки выдавали кредиты даже тем, в чьей платежеспособности были, мягко говоря, не уверены. Они просто полагались на факт наличия залога. Правда, мошенничество банков распространялось и на процесс взыскания этого залога, но это уже другая история. А до этого кредиторы недостаточно тщательно проверяли кредитные рейтинги соискателей, их доходы и пр. При массовости явления такой андеррайтинг не мог не обернуться катастрофой.
Отмывание денег
Несмотря на кажущуюся законопослушность, американские банки совсем не брезговали заработать на откровенно наказуемых сделках. Например, на отмывании денег для наркоторговцев и террористов – лишь бы те исправно платили. При этом наркокартели пользовались не какими-то маленькими банковскими учреждениями, которые могли бы и не попасть в поле зрения правоохранительных органов. Нет, ничуть не стесняясь, услуги преступникам предоставляли крупные банки.
Какое наказание они понесли? Кто-то отделался штрафом, а кто-то и вовсе словесным нагоняем. При том, что по самым скромным подсчетам через отделения мегабанков было «обелено» около 2 триллионов долларов. В число обвиняемых попали HSBC, Citigroup и Wells Fargo. Больше у регуляторов ни к кому, похоже, вопросов не возникло.
Манипулирование рынками
Ну как не вспомнить один из самых громких скандалов в банковском секторе последних лет. Американские банки отметились и на почве манипулирования рынками в корыстных целях. Мошенничество банков было заметно везде – от сырьевых бирж вроде рынка алюминия до той самой ставки Libor.
Цены менялись не по законам рынка, реагируя на спрос и предложение, а под влиянием трейдеров, которые вступали в сговор с банкирами. Ущерб оценивается триллионами долларов. Банки снова отделались штрафами – вполне небольшими, если учесть, сколько они на этом заработали.Как не вспомнить о сговоре? Такое ощущение, что банки готовы договариваться с кем угодно – от тех же наркокартелей до страховых компаний, лишь бы заработать больше и больше.
Мошенничество банков по отношению к пенсионерам
Не брезгуют банкиры и обирательством пенсионеров. State Street Bank был обвинен в том, что незаконно списывает плату за проведенные операции с пенсионных счетов своих клиентов. В похожих махинациях был уличен и банк BNY Mellon, компенсируя пенсионными деньгами свои… валютные расходы.
