Имущество под залогом – правовые основы

Когда прекращается сделка залога?

Закон предусматривает несколько случаев для прекращения залоговых отношений между банком и заемщиков. Первым – он же самый предпочтительный для обеих сторон – стоит назвать вариант, когда обязательство, обеспечиваемое этим залогом, выполняется полностью. Второй наиболее часто встречается в лизинговых сделках – когда залогодатель (в данном случае лизинговая компания) располагает сведениями об угрозе повреждения или утраты залога. Залоговые отношения прекращаются и в том случае, когда сам залог прекратил свое физическое существование (например, если в результате пожара пострадала ипотечная квартира и не подлежит восстановлению). Наравне с прочими называется и случай, когда заложенное имущество реализовывается (и за счет него погашаются те самые долговые обязательства), а также случаи, когда эта реализация даже в силу необходимости становится невозможной. Еще одним случаем, правда, куда более редким, можно назвать ситуацию, когда по оформленному одним человеком кредиту залогом выступает имущество, принадлежащее другому человеку – так родители нередко предоставляют в залог свою квартиру, чтобы дать возможность детям получить нужную сумму в банке. Если при этом отношения заемщика с банком дошли до необходимости перевода долга на другое лицо, то залоговые отношения между кредитором и залогодателем будут прекращены, если последний не даст своего согласия на их продолжение, но уже с другим заемщиком.

Каким может быть имущество под залогом?

Тот же Гражданский Кодекс выделяет три основных вида залога. Это применяемый в банковском кредитовании залог недвижимости, залог в виде товаров, находящихся в обороте, и ломбардный залог. Первый вид залога банки применяют как в отношении частных заемщиков, так и для бизнес-кредитования. При этом в качестве недвижимости выступает как жилая квартира или дом, так и складские, офисные и прочие помещения – лишь бы они были собственностью самого заемщика или его компании – или человека, согласного предоставить свое имущество как обеспечение по чужому кредиту. Впрочем, это не значит, что банки не будут рассматривать другие варианты залога – по популярности за недвижимостью следует разного рода автотранспорт, ценные бумаги (обычно их предоставляют предприниматели) и даже депозитные счета. В последнее время у некоторых кредиторов можно встретить даже предложения оформления кредита под залог пая в ПИФе. Кредит под залог товаров также встречается именно в банковском кредитовании и как понятно из названия, предлагается предпринимателям. Такие займы краткосрочны – ввиду особенностей залога. Многим знакомо и ломбардное кредитование – здесь нет почти никаких ограничений, в залог примут любую более-менее ценную вещь, причем ее финансовую ценность будет определять сотрудник ломбарда. Во всех случаях принципы залоговых отношений сохраняются – залог должен быть в целости и сохранности пока он выполняет свою функцию перед кредитором. Если заемщик не возвращает кредит, залог тем или иным образом будет изъят и реализован.