Чем отличается микрофинансовая организация от банка?

Все по закону

Хотя в России центры микрофинансирования функционируют (вполне успешно стоит заметить) уже несколько лет, лишь два года назад эта деятельность стала совершенно законной – с принятием соответствующего законодательного акта, который определил, что микрозаймом является одалживаемая сумма ниже 1 миллиона рублей, которая предоставляется «в одни руки». И хотя, говоря о подобных структурах, мы в равной степени употребляем и термин «микрофинансирование», и «микрокредитование», последнего в законе вы не встретите, хотя понятие «микрозайм» в нем и присутствует. В процессе обсуждения закона о микрофинансовых организациях и их деятельности, пожалуй, самые жаркие споры вызывал вопрос нужна ли таким структурам банковская лицензия. Впрочем, в итоге оппоненты пришли к выводу, что она не потребуется – для определенной категории потенциальных клиентов это решение может иметь немаловажное значение.

В чем отличия?

Основное различие между микрофинансовыми структурами и банки состоит… в отношении к своим клиентам. Хотя банки работают с самой разной клиентурой – и частными лицами, и разного «размера» юридическими лицами, первые для них не настолько привлекательны как, например, крупные фирмы. Кредитование частных лиц – это большие риски и мягко говоря невысокая отдача, собственно весьма наглядно это было во время минувшего кризиса. Для микрофинансовых организаций простые граждане и малые предприятия – и есть основная клиентура. Поэтому им приходится выказывать куда более лояльное отношение к своим потенциальным заемщикам. Конечно, различий между банковским и микрофинансовым кредитованием много, однако все они «происходят» как раз из этого.

Микрофинансовая организация как способ инвестирования

Хотя центрам микрофинансирования и запрещено привлекать средства частных лиц в виде вкладов, это не значит, что они не могут привлечь эти средств в качестве инвестиций. И вот здесь и проявляется тот самый момент об отсутствии банковской лицензии, которая подразумевает контроль за деятельностью организации со стороны Центробанка. Немаловажным моментом является и то, что на банковскую деятельность распространяется положение о страховании вкладов, а вот центры микрокредитования этим «похвастаться» не могут, а значит, если такой центр обанкротится, никто не будет возвращать вам вложенные средства. Однако некоторые подобные структуры не просто умалчивают о таком своем свойстве, но и порой весьма открыто позиционируют себя как банки, привлекают средства и превращаются в… финансовые пирамиды.