8
+8
0
Банковские комиссии – за что мы платим?
При выборе подходящей нам кредитной программы мы руководствуемся сроками кредитования и размером процентной ставки. И далеко не все заемщики обращают внимание на еще один критерий – наличие дополнительных банковских комиссий. В то же время сами банковские служащие говорят, что именно этот показатель является вторым по важности. В большинстве случаев эти дополнительные «поборы» являются для банка не менее доходными, чем взимание процентов за пользование кредитом. Можно ли избежать выплаты этих комиссий?
Зачем это нужно банкам?
Сегодня кредитные организации устанавливают комиссии по собственному усмотрению, при этом ими облагаются самые разные банковские операции. В некоторых банках эти комиссии уменьшены до символической суммы, однако повышена процентная ставка, в других клиент и вовсе избавлен от этих переплат. В любом случае основной целью банкиров является получение прибыли и обычно эта цель достигается сокрытием эффективной кредитной ставки.Конечно, комиссии взимаются с нас не просто так. Обычно эти суммы призваны покрыть расходы банка, связанные с оформлением и анализом документов, операционными расходами, расходами по проверке платежеспособности заемщика, из них оплачивается зарплата консультантов и расходные материалы. Нередко эти операции банк проводит «впустую», так как клиент всегда может передумать и в итоге взять заем в другом учреждении. Однако размеры комиссий призваны покрыть даже такие «убыточные» процедуры. Банковские комиссии делятся на две основные категории – ежемесячные платежи и единовременные. Ежемесячные платежи могут быть как фиксированными суммами, так и привязанными к остаточной или первоначальной сумме займа. Платеж, взимаемый банком единовременно, может выглядеть либо как процент от суммы выдаваемого кредита, либо опять-таки быть фиксированной суммой.
Насколько это законно?
На сегодня судебная практика законности взимания кредитно-финансовыми учреждениями различных комиссий в разных регионах РФ складывается по-разному. Так, во многих областях банки «добровольно» перестали взимать дополнительные платежи за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу займа, за ведение ссудного счета, за снятие и перечисление средств со счета, а также за досрочное погашение займа. Особые споры вызвали те комиссии, которые банки взимали за открытие и ведение кредитного счета. С одной стороны в 2009 году Высший арбитражный суд признал данный сбор полностью незаконным, так как эти операции не являются отдельной услугой, а значит, не подлежат отдельной оплате. В свою очередь, банкиры, ссылаясь на ГК РФ, говорят о гарантированности принципа свободы договора и продолжают считать такие поборы вполне законными.Оплачиваете банковские комиссии? Идите в суд
Если вы уверены, что выплачиваете незаконную комиссию, вы можете вернуть эти деньги вне зависимости от того, погашен ваш кредит или еще нет. Для этого вам необходимо подать в банк письменную претензию, которую тот должен рассмотреть в 10-дневный срок. Банк не дал ответа? Тогда идите в суд. Для того, чтобы подать исковое заявление по поводу незаконного взимания комиссии вам придется взять с собой:- кредитный договор;
- платежные документы, которые подтверждают оплату вами комиссии за открытие и ведение кредитного счета (его досрочное погашение, выдачу и т.д.);
- все приложения к кредитному соглашению (если таковые имеются);
- графики ваших платежей;
- копию претензии, направленной банку.
Как показывает практика, практически всегда суд становится на сторону заемщика и кредитно-финансовая организация возвращает средства, которые были ей оплачены в виде комиссий. Правда, у этой ситуации есть один негативный момент – повторно оформить заем в этом банке вам уже вряд ли удастся.
