Что делать, если возникла задолженность по кредиту

Можно отметить, что на тех, кто страдает особой забывчивостью, кредиторы неплохо зарабатывают. Если нечем платить кредит, а времени на разговор с представителями банка нет, то стоит ожидать серьезных проблем. Кредитор не оставит такого клиента без внимания. Каждый день задолженность по кредиту будет увеличиваться.

Необходимо отметить, что на сегодняшний день существует большое множество вариантов разрешения сложившейся проблемной ситуации. Главное идти навстречу банку, а не бегать от кредитора.

Причины невыплат кредитов?

Причин возникновения такого явления много. Первая из самых популярных – это плохо изученный кредитный договор. К примеру, просрочка образуется по причине того, что заемщик не знает даты платежа. Вторая распространенная причина – это забывчивость. Заемщик знает период и дату зачисления финансовых средств на кредитный счет, но по нелепой случайности забыл вовремя перевести деньги. Третий вариант – злостное нарушения графика платежей и намеренный отказ от возврата кредита. В данном конкретном случае речь идет о мошенничестве. Тогда с такими нерадивыми заемщиками занимаются «третьи лица».

Необходимо отметить, что кредитную историю можно сохранить в целости и сохранности, если внести платеж в течении расчетного месяца. В том случае, если это невозможно, заемщику предстоит долгое и неприятное общение со службой безопасности банка и коллекторами.

Коллекторы

Все чаще выбиванием долгов с неплательщиков занимаются сторонние организации – коллекторы. Зачастую они скупают пакет «неперспективных договоров» и разрабатывают их. Кредитор в свою очередь производит списание задолженности с собственного баланса и таким образом повышает свои показатели.

Порой коллекторское агентство нанимают на аутсорсинг, тогда у банка повышаются шансы на возврат задолженности по крупным денежным займам, и нет никакой необходимости платить зарплату службе безопасности.

Если звонят коллекторы, то кредитная организация уже перепродала долг третьему лицу. Как можно быть уверенными что звонят именно они? Все просто. Представитель компании назовет собственное ФИО и все данные агентства. За должником остается право уточнить наличие такого сотрудника в штате коллекторской организации.

Все эти компании работают по одинаковой схеме. Первоначально они сообщают клиенту о наличии задолженности. Потом представитель агентства рассказывает о том, почему необходимо погасить долг. Затем пояснят как погасить кредит и не накопить новых штрафов.

Нужно отметить, что в таких компаниях работают только стрессоустойчивые личности, которые ранее находились на государственной службе. Они могут очень сильно осложнить жизнь держателя денежного займа.

Но! Заемщик должен знать, что несмотря ни на что, коллекторы не являются государственным органом, и не имеют никакой власти. Коллекторы не могут надоедать звонками и посещать должника. Также все угрозы физической расправой незаконны. В том случае, если заемщик столкнулся с такой ситуацией, ему необходимо обратиться в банк или Роспотребнадзор.

Может ли банк отобрать имущество?

Самый последний этап возврата денежного займа – это обращение в суд. Как только выйдет постановление суда, так сразу же имущество должника будет продано на аукционе. Но следует отметить, что данная ситуация является весьма невыгодной для заемщика.

Как погасить кредит на выгодных условиях?

Должник может заключить мирное соглашение с банком и продать залоговое имущество самостоятельно по более выгодной цене. Ведь на аукционе стоимость объекта может быть ниже рыночной. Особенно такой исход не выгоден держателям ипотечного денежного займа.

В случае с потребительским кредитом суд может вынести постановление о полной или частичной продаже собственности заемщика в счет погашения денежного займа. Говоря простыми слова, будет арестовано все, что представляет хоть какую-нибудь ценность.

Судебные приставы имеют право арестовать даже то, что с юридической точки зрения не принадлежит должнику. Чтобы вернуть изъятую вещь необходимо будет обращаться в суд.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту?

Первоначально можно говорить о двух проблемах – это испорченная кредитная история заемщика и трудности при желании получить новый денежный займ.

В начале 2015 года были приняты поправки на законодательном уровне, которые не позволяют людям, не выполнившим свои обязательства по кредитному соглашению, покидать территорию Российской Федерации. Ко всему прочему, к заядлым неплательщикам примут следующие меры:
- будут списывать денежные средства со счета мобильного телефона;
- их можно будет лишать водительского удостоверения;
- можно будет изымать имущество у родственников должника в счет погашения образовавшейся задолженности (только в том случае, если имущество ранее принадлежало последнему и было попросту переписано);
Если у держателя денежного займа нет возможности внести платеж по кредиту или погасить кредит целиком, ему следует обратиться непосредственно в отделение банка. В том случае, если договор был передан коллекторскому агентству необходимо будет вести переговоры с его представителем.

Не стоит прятаться от кредиторов. Спустя всего лишь месяц банк может потребовать оплатить кредит в полном размере досрочно. В некоторых индивидуальных случаях кредитная организация может пойти на уступку и предоставить отсрочку. Также платеж по кредиту после пересмотра можно будет вносить в другое, оговоренное время. Порой банк может снизить сумму начисленных штрафов и пенни за несвоевременный возврат кредита.

Заемщик должен знать, что при доведении дела до суда он имеет полное право потребовать от кредитора подписания мирового соглашения. Будут изменены условия возврата займа, естественно, если у клиента банка есть подтверждение трудного финансового положения (трудовая книжка, выписка со счетов и т.д.).

Иногда может быть принято решение о продаже залогового имущества. Также можно рефинансировать задолженность в другом банке. Возможно процентная ставка будет намного выгоднее. Другими словами, стоит оформить новый займ, чтобы погасить старый.

Если же банк играет нечестно: увеличивает размер долга без объяснения причин и приписывает все новые и новые штрафы, то стоит воспользоваться услугами антиколлекторов.

Антиколлекторы – это юридические организации, которые занимаются защитой прав человека, оказавшегося в ситуации, когда ему попросту нечем платить кредит. Юристы помогут значительно уменьшить сумму начисленных штрафов, а также окажут помощь в случае доведения дела до суда.

Черная полоса может настигнуть каждого. Никто не застрахован от финансовых трудностей, особенно в условиям всеобщего кризиса. Весьма неприятно, когда ко всем прочим проблемам добавляется еще и задолженность по кредиту. Безусловно, что лучше всего оплатить кредит до того момента пока дело не дошло до суда.

Ко всему прочему, при оформлении кредита необходимо прочесть договор на предоставление банковских услуг полностью. Особое внимание нужно уделять сноскам и тексту, прописанному мелким шрифтом. Можно обратиться за помощью к опытному юристу, чья специфика – это рассмотрение спорных вопросов с кредитными компаниями. Он уж точно поможет выявить все недочеты и определить «опасные стороны».