Как правильно одолженные деньги вернуть досрочно?

Размер возврата

Возврат одолженных денег может быть полный, а может быть частичный. При полном возврате долга клиент оплачивает размер тела займа на число возврата и начисленные на этот момент проценты, а кредитор закрывает договор. Если же возврат будет происходить по частям, то банк может предложить заемщику несколько вариантов выплат:

- выплата в счет одолженных денег непосредственно – это позволит уменьшить вносимые в последующем платежи по займу, так как они рассчитываются исходя из остатка долга;

- выплата за счет сокращения срока кредитования – в таком случае кредитор обязан будет рассчитать заново график платежей, а сама выплата будет производиться большими взносами.

Заметим, что и в первом и во втором случае кредитор не вправе отказать заемщику в его желании одолженные деньги вернуть досрочно, но при соблюдении определенных условиях.

Условие досрочного погашения

Основное условие, которое оговорено в законе, и которое заемщик обязан соблюдать, если он хочет выплатить долг преждевременно – заблаговременное уведомление о своих намерениях кредитора. Согласно закону клиент должен не позже месяца до совершения непосредственно процедуры выплаты предупредить банк о том, что он хочет одолженные деньги вернуть досрочно. Банки в свою очередь вправе регулировать данный период, например ВТБ24 просит заемщиков предупреждать его о своих намерениях по части досрочного погашения хотя бы за сутки. Однако увеличить установленный законодательно период кредитор не может, то есть если банк пожелает получить подобную информацию за два или боле месяца, заемщик имеет право не выполнять его просьбу.

Обычно преждевременная выплата происходит в ближайший день к внесению очередного взноса по займу. Банки же оставляют за собой право получить начисленные до этого проценты, а также устанавливать минимальную сумму погашения, которое будет проводиться раньше окончания действия кредитного соглашения. Однако ставить условия в виде «преждевременное погашение возможно через столько-то месяцев после оформления займа» кредитор не вправе.

Если вы решили полностью погасить долг, то его уплата должна быть до копейки точной. При недостаче хотя бы одной копейки кредитор полное погашение не учтет. И наоборот, если по вашему займу будет начисляться комиссия за хранение собственных денег на счету, то если вы превысите размер долга, ее насчитают, и вы можете опять оказаться должны банку. Поэтому обязательно проследите за тем, чтобы кредит был погашен, а договор закрыт. Можно так же потребовать у кредитора справку о том, что договор действительно аннулирован, и вы ничего ему не остались должны.

Что касается комиссий и штрафов, то если вы предупредили банк заранее, то он не имеет право их начислять при погашении займа досрочно. Однако если будет проводиться частичное погашение, то кредитор может начислить комиссию за пересчет графика выплат.

Как предупредить банк, о том, что вы хотите одолженные деньги вернуть досрочно?

О методе предупреждения при выплате кредита полностью раньше срока должно быть сказано в договоре кредитования. Если же такого нет, то возможно там будет указана ссылка на другой документ, где отображается данная информация. Заемщику обязательно необходимо с ней ознакомиться. В разных банках данная процедура проходит по-разному: для одного кредитора необходимо прийти в офис и написать заявление. Для другого достаточно позвонить по телефону, а например, в Альфа-Банк можно отправить соответствующую заявку через банкоматы банка, которые оснащены соответствующим меню, а для третьих факт непосредственной выплаты всего размера задолженности в день внесения очередного платежа и является заявкой.