Оформление кредита – за и против

Общая аргументация

В зависимости от того, на какие цели вы намерены взять кредит, привлечение заемных средств даст вам определенные преимущества. В первую очередь это возможность решить какие-то срочные вопросы, которые требуют финансовых затрат. Впрочем, это может быть просто удовлетворение желания обзавестись какой-то вещью (например, бытовой техникой) или получить какие-то впечатления (что возможно с кредитованием на отдых или, например, на свадьбу). Стоит учесть и то, что в условиях нынешней инфляции достаточно трудно самостоятельно скопить средства на приобретение желаемого, рост цен делает подобные попытки просто неэффективными. Для бизнесменов же кредитование является возможностью расширить свой бизнес в масштабах больших, нежели это позволяют собственные средства. Если говорить о недостатках, то заимствование средств это всегда дорого – в зависимости от вида кредитования переплата может составлять от 10-12% до 35-40% ежегодно. К минусам стоит отнести и необходимость ежемесячно «отрывать» из семейного бюджета определенные суммы, помнить о датах погашения кредита и тратить свое время на то, чтобы вносить эти платежи. Однако взвешивая все «за» и «против» стоит учитывать еще и специфику каждого из видов кредитования.

Жилье в кредит…

Ипотечное кредитование в этом отношении является уникальным. Единственным «тормозящим» аргументом будет только то, что платежи по этому займу достаточно высоки, и не каждый бюджет может их выдержать. В то же время, если вы все равно платите ежемесячно арендную плату за съемное жилье, имеет смысл перенаправить эту расходную статью на выплату кредита уже за свою квартиру. Даже аргумент высокой переплаты теряет свою актуальность на фоне того, насколько увеличиваются цены на жилые «квадраты» - и в столице, и в регионах. К тому же благодаря проводимым социальным ипотечным программам ипотечное жилье становится для россиян все более доступным.

…и «колеса» тоже

Для стимулирования автопродаж банки совместно с автосалонами предлагают максимально лояльные условия оформления кредитов на покупку машин. Правда, к процентным ставкам зачастую эта лояльность не относится. Если вы решили, что ждать с покупкой «железного коня» дальше нет смысла, тогда для снижения всевозможных рисков и переплаты вам придется «запастись» как минимум суммой, достаточной для первого взноса – хотя бы процентов 20 от стоимости авто. И уж точно не стоит покупать автомобиль в кредит, если эта модель – последний «писк» автомобилестроения. Может статься, что за время, пока вы платите кредит, авто вам разонравиться, ведь появятся новые, еще более красивые модели. Да и реализовать такой «бренд» в случае каких-то неурядиц будет куда сложнее.

Кредитный «пластик»

Достаточно интересным видом кредитования являются широко внедряемые банками кредитные карты. Кредитка может стать не только возможностью оплатить любой счет не имея наличных, но и помочь «закрыть» временные дыры в бюджете. Тем более, что если использовать кредитный «пластик» по назначению, то есть только при безналичных расчетах, заемные средства в течение определенного периода вы сможете использовать бесплатно. Стоит заметить, что если говорить о максимальном преимуществе, то кредитка выгодна именно тогда, когда вы не снимаете с нее наличные, а рассчитываетесь ею в торговых точках. Нередко кредитки оформляются даже не для того, чтобы иметь свободный доступ к заемным средствам, а чтобы пользоваться теми бонусами, которые все чаще «привязывают» к картам банки.

Когда выгодно оформление кредита наличными?

Стоит заметить, что ввиду «дороговизны» такого вида кредитования, оформлять его следует только, если других вариантов нет. Например, если средства вам нужны на цели, которые банки не предусмотрели отдельной кредитной программой. Например, если вам не хватает определений суммы для покупки автомобиля «с рук». Или для того, чтобы внести первый взнос по ипотечному займу и тем самым снизить процентную ставку по нему. В любом случае придется учесть, что проценты по «наличным» кредитам всегда будут выше, чем по целевым, особенно, если кредит вы возьмете без обеспечения.