Что нужно знать о кредитных ставках?

Что влияет на размер ставки по кредиту?

При определении ставки по кредиту по конкретной программе финансовые организации учитывают огромное количество разнообразных факторов: сумма заемных средств, состояние кредитной истории клиента, срок выплаты кредитного долга, наличие обеспечения. Большую роль играет и то, является ли человек постоянным клиентом банка, и к какой категории относится этот человек. Лица, которые являются зарплатными клиентами или вкладчиками, могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования, а так же привлекательные годовые проценты.

Сильное влияние на формирование ставки по кредиту оказывает именно вид кредита, который выбирает человек. Самыми дорогими обычно являются потребительские нецелевые программы. Желая получить кредит с минимальной годовой ставкой заемщику нужно постараться отыскать подходящую программу целевого кредитования. В таких кредитах размер процентной ставки очень сильно зависит от размера первоначального взноса, который может сразу выплатить заемщик.

Виды кредитных ставок

В большинстве случаев банки заключают сделки с постоянными процентными ставками. Их особенность заключается в том, что размер будет оставаться неизменным с момента подписания договора кредитования и до момента его полного закрытия. Стабильность процентной ставки дает возможность заемщику распределить долговую нагрузку, что для многих является большим преимуществом. С такой кредитной ставкой человек может легко провести расчеты окончательной стоимости кредита.

Редко сегодня встречаются банки, использующие изменяемые процентные ставки, которые зачастую еще называют плавающими. При изменяемой ставке сделка заключается под сравнительно невысокий процент, но в любое время ее размер может измениться. Итоговую стоимость кредита при такой ставке рассчитать не получится, из-за чего немногие люди сегодня соглашаются на кредит с плавающей ставкой.

Существует еще один вид кредитных ставок – смешанные. В таком случае, заемщик первую половину срока выплачивает кредит по изменяемой ставке, а вторую половину – по фиксированной. В данном случае он получает преимущество, так как сделка кредитования заключает под низкий процент и при этом защищен от значительного удорожания кредита.

Причины изменения кредитной ставки

Возможны ситуации, когда человек заключает кредитную сделку с неизменяемой ставкой, но в процессе выплаты заемщик сталкивается с повышением годового процента. Произойти это может в случае наступления определенных ситуаций, которые описаны в кредитном соглашении и так же указано, что они приведут к изменению ставки по кредитному договору без согласия заемщика. В случае если такая ситуация не наступила или в договоре кредитования нет пункта о возможном изменении ставки, в таком случае изменение будет незаконным и его можно оспорить через суд.