Реструктуризация кредита или как сберечь хорошую репутацию заемщику?

Что такое реструктуризация кредита, где она применяется?

Сам процесс реструктуризации заключается в применении системы мероприятий, направленных на снижение размера ежемесячных взносов для возвращения одолженных финансов. Реструктуризация кредита предполагает перемену условий договора одалживания. Именно им при выплате и одалживании руководствуется заемщик. По просьбе клиента банк может изменить некоторые условия договора, дабы не спровоцировать возникновение у заемщика просрочек, задолженностей по кредиту. При их появлении банк начинает начислять различные штрафы, что само по себе увеличивает размер долга, соответственно сумма займа может стать «неподъемной» для заемщика. Что приведет к необходимости обращения в суд, а судебный процесс на самом деле неприятен ни клиенту, ни кредитору. Поэтому банки готовы пойти навстречу добросовестному клиенту, чтобы не иметь непогашенных дебетовых задолженностей самому, а также не провоцировать возникновение кредитных задолженностей у своих клиентов.

Когда появляется необходимость обратиться за реструктуризацией кредита?

Причины, которые могут «толкнуть» заемщика на обращение к кредитору за реструктуризацией различны, но все они имеют одинаковые последствия – снижение финансового благосостояния заемщика. Это может быть:
- снижение заработной ежемесячной платы;
- потеря места трудоустройства;
- потеря трудоспособности;
- если кредит брался в иностранной валюте, то причиной может стать увеличение курса кредитной денежной единицы займа к курсу валюты заработной платы, что влечет за собой увеличение доли кредитных выплат в бюджете семьи.

Когда обращаться за помощью?

Обращение к кредитору за помощью должно последовать сразу при возникновении первых проявлений неплатежеспособности клиента. То есть не следует ждать, надеяться, что такое финансовое положение - временное явление, через месяц все «устаканится» и заемщик не допустит задолженностей. Даже если вы еще не имеете финансовых проблем, но они могут появиться – желательно осведомить банк, но, ни за что не надо допускать просрочек. Если же задолженность уже возникла – не тяните время, не избегайте ответственности, идите к специалисту, он поможет подобрать наилучшие условия возврата заемных денег.

План действий

Для того чтобы кредитор провел реструктуризацию займа, заемщику необходимо засвидетельствовать свои финансовые проблемы документально. Во время подачи заявления банковский клиент должен приложить к нему, к примеру, справку о доходах за последний период, светокопию трудовой книги с отметкой об увольнении или другие документы – это зависит от возникшей в жизни клиента ситуации. Если во время кредитования в процессе участвовали гаранты или созаемщики - необходимо будет предоставить информацию об их денежных делах.

После того, как документы будут предоставлены кредитору, необходимо побеседовать с представителем банка, обговорить все возможные варианты, разработать стратегию выполнения кредитных обязательств, при соблюдении которой можно будет избежать появления задолженности. Это может быть изменение размеров ежемесячных взносов за счет удвоения срока кредитования или изменение графика выплат или изменение валюты займа (перевода долларового кредита в рублевый заем по действующему курсу). Если во время кредитования участвовал гарант или созаемщик, то он тоже должен стать участником обсуждения изменений кредитного договора при процессе реструктуризации займа.