Что такое кредитные каникулы, и когда их стоит брать?

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы представляют собой банковскую отсрочку, получить которую можно на предварительно оговоренных с финучреждением условиях. Предоставляются такие каникулы сроком от месяца до года, чаще всего, по двум схемам – полная «заморозка долга» и частичная.

При полной отсрочке клиенту с безупречной кредитной репутацией позволяется на определенный срок полностью приостановить внесение обязательных кредитных платежей. Однако для этого следует еще доказать, что у вас действительно финансовые сложности. Сделать это можно, например, взяв справку из центра занятости, подтверждающую, что вы стоите на учете как безработный.

Частичная отсрочка – это когда вы вносите только проценты, а основной долг будете выплачивать по истечению предоставленных банком каникул. Так можно добиться снижения денежной нагрузки на семейный бюджет, и за время отсрочки решить проблему, например, продав что-то ценное или найдя новую работу, и возместить долг.

Условия, при которых можно получить отсрочку

Сегодня кредитные программы большинства банков предполагают возможность получения каникул по кредиту. При этом заемщики сами вправе выбирать, какой схемой отсрочки воспользоваться – полной или частичной. Однако это совсем не значит, что вы в любое время можете «заморозить» кредит.

В основном, кредиторы сами прописывают в своих договорах условия, при которых можно воспользоваться каникулами по кредиту. К примеру, некоторые финучреждения предоставляют отсрочку только по тем займам, которые оформлены до или после конкретной даты, или же по тем, которые оформлялись по определенным программам и пр. Также возможность отсрочки подразумевают и некоторые ипотечные договора, по условиям которых каникулы получить можно, например, в случае рождения ребенка.

При этом ожидать безвозмездного снисхождения от кредитора тоже не стоит. Как правило, услуга предоставления отсрочки является платной (около 1000 рублей). Да и сам по себе факт отсрочки приведет лишь к удорожанию займа. Так, например, если вы воспользовались полной отсрочкой, то по истечению срока каникул будет произведен перерасчет платежей, по итогам которого их размер будет увеличен. Хотя, если сравнивать со всевозможными штрафами и другими наказаниями банка за просрочку, переплата с учетом кредитных каникул все же окажется меньше. Именно поэтому целесообразно все же не допускать просроченных платежей и прибегнуть к отсрочке или же реструктуризации долга.

Процедура «замораживания» кредита примерно одинакова во всех банках – нужно подать соответствующее заявление на имя кредитора и уже через 1-5 дней можно уходить на каникулы.
Основными требованиями к заемщику, который планирует отсрочить возврат кредита, будут:
- отсутствие просрочек, в том числе и по кредитам в других банках;
- чтобы до полной выплаты займа оставалось не меньше трех обязательных платежей;
- чтобы задолженность не была реструктуризованной.

Когда не стоит брать каникулы?

Если ваш кредит – залоговый, и вы понимаете, что долг вам возвращать в принципе нечем, и никаких финансовых поступлений в ближайшее время у вас не намечается – отсрочка вас не спасет. Возможно, лучше взглянуть правде в глаза и подумать о продаже обремененного кредитом имущества.

Продав залог, вы освободитесь от бремени должника и вернете часть своих денег, которые в сложившейся финансовой ситуации будут никак не лишними. В противном случае, не выплачивая долг, вы придете к тому же – только через суд, и потеряете большую часть своих денег, так как к общему долгу и затратам по кредиту добавятся еще и банковские штрафы.