Целевые кредиты – как банки проверяют заемщиков?

Кредиты целевые выдаются заемщикам для удовлетворения конкретных нужд – покупки жилья или машины (для частных клиентов), а также для увеличения объема оборотных средств или запуска нового производства – если в роли заемщика выступает юридическое лицо. Соответственно, в зависимости от того, кто выступает заемщиком, банк по-разному контролирует расходование кредитных средств.

Целевые кредиты, выданные частным клиентам

Помимо способа использования, от нецелевых кредитов целевые займы отличает и более низкий процент за пользование, и оформление дополнительного соглашения о предоставлении залога, и (в основном для жилищных займов) более длительные сроки пользования заемными средствами.

Жилищный кредит вам может быть выдан на покупку готового жилья, ремонт уже имеющегося или для строительства. Банковские «проверки» начинаются еще до того, как вы подпишете договор на покупку жилья – собственникам жилья, которое вы намереваетесь приобрести, нанесут визит оценщики. При заключении соглашения о кредитовании банк оставит за собой право в любое время производить ревизию имущества, которое является его залогом. Использование средств, взятых на строительство или ремонт жилой недвижимости, банк проконтролирует по тем документам, которые вы будете обязаны ему предоставить – акты, подтверждающие выполнение работ, счета, акты приема-передачи, товарные и кассовые чеки.

Автокредиты, которые банк предоставляет на приобретение новых или подержанных автомобилей, кроме также обязательного залога, потребуют от вас предоставления кредитной организации ПТС, документов, подтверждающих приобретение вами полиса и копии ваших водительских прав. Впрочем, в большинстве случаев автокредит предоставляется путем безналичных расчетов при предъявлении счета из салона, поэтому использовать кредитные средства на какие-то другие цели у вас просто не получится.

Целевые кредиты для юридических лиц

Контролировать расходование средств юридическими лицами банкам еще проще. Вне зависимости от того, возьмет предприниматель целевой кредит или откроет кредитную линию, ему придется открывать в данном банке расчетный счет. Таким образом, кредитный инспектор, отслеживающий движение средств всегда сможет проконтролировать, куда были направлены средства со счета. В случае с кредитной линией ситуация несколько другая – предпринимателю придется самому подробно отчитываться в расходовании средств с предоставлением всей документации, для того, чтобы получить очередной транш.

Меры пресечения

Если полученные средства вам все-таки удалось использовать не на те цели, на которые вы их брали, как минимум вы попадете в списки «неблагонадежных» - разумеется, получить следующий заем после этого будет весьма проблематично. Также банк получает право требовать от вас полных досрочных расчетов по кредиту - вплоть до судебных разбирательств и изъятия залога. Об остальных предусмотренных банком штрафах в случае такого расходования целевых денег вы можете узнать, заглянув в свой кредитный договор.