Кого может ожидать отказ банка в кредите?

Отказ банка в кредите из-за плохой кредитной истории

В большинстве случаев анализом заемщиков в банках занимается компьютеризированная система, именующаяся скоринг. Именно она, получив данные соискателя, проводит расчет, позволяющий предсказать, насколько сильно рискует банк, выдавая кредит конкретному лицу. Вся эта информация указывается самим заемщиком в анкете, которую он заполняет вместе с заявкой на кредит. Впрочем, для скоринга не все критерии клиента одинаково важны. Основными показателями, которые могут послужить причиной отказа в кредите, являются кредитная история и доходы человека. Кредитную историю финансовое учреждение самостоятельно запрашивает в БКИ. Этот документ содержит в себе сведения обо всех предыдущих займах клиента и обо всех нарушениях обязательств, если таковые имели место быть. Впрочем, здесь не все так просто – решение банка будет зависеть от 2 факторов: насколько сильно «запятнана» кредитная репутация, и на какой размер займа претендует соискатель. Если нарушения обязательств по предыдущим кредитам проявлялись в виде частых просрочек, то банк может согласиться выдать такому заемщику кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту со «скромным» лимитом. Получить крупный кредит такому гражданину будет непросто, может потребоваться поручитель или ценный залог. У человека же, имевшего серьезные проблемы с выплатой предыдущего кредита, и вовсе мало шансов на получение нового. Получить деньги в долг у него выйдет разве что в МФО или ломбарде.

Низкий уровень доходов как мотивация для отказа

Уровень доходов соискателя также играет немалую роль в принятии банком решения по кредиту. Оптимальной считается следующая схема: человек может получить кредит на такую сумму, чтобы ежемесячные выплаты забирали не более 30% средств из семейного бюджета. Однако не каждый заемщик может соответствовать этому показателю, особенно если он претендует на существенную сумму. Иногда зарплата у человека весьма неплохая, вот только часть ее выплачивается «в конверте», а значит, никак не подтверждается документально. Также в группу риска попадают люди творческих профессий, доходы которых зависят от гонораров, а также индивидуальные предприниматели, чьи заработки также непостоянны. Впрочем, сейчас большинство займов можно взять, вовсе не информируя банк о своих доходах, но проценты по таким кредитам из-за их значительной рискованности «кусаются».

Неприятные «мелочи»

Кроме описанных выше факторов на решение банка могут повлиять и другие моменты, не столь серьезные, но вполне могущие стать причиной отказа в кредите. Так, например разные кредиторы по-разному относятся к вопросу регистрации. В одном банке вам выдадут заем, даже если вы проживаете не в том городе, в котором обратились за кредитом, другое же финансовое учреждение может и отказать. Также причиной отказа могут послужить ошибки, допущенные в документах заемщика. К примеру, несовпадение букв в фамилии в паспорте и идентификационном коде, или несоответствие поданной заемщиком формы о доходах требованиям банка. Кроме того, у банка могут возникнуть определенные подозрения, если ни по одному из указанных заемщиком телефонов не удалось дозвониться, либо же человек на другом конце провода не подтвердил своего знакомства с соискателем займа. Отказ банка в кредите может ожидать тех граждан, у которых имелись недавние судимости, особенно если причинами осуждения были мошенничество и экономические преступления. Отказать в займе также могут тем соискателям, которые не соглашаются с условиями предоставления кредита. К примеру, заемщик не хочет оформлять обязательную страховку или вносить положенную по условиям заимствования предоплату.