Валютные кредиты – взгляд без пристрастий

Чем привлекательны валютные кредиты?

Предложения оформить валютные кредиты встречаются во многих банках, но это не значит, что получить подобный заем сможет любой желающий. Прежде всего, из-за того, что возможность оформления валютного займа присутствует не во всех сферах кредитования банка. Как правило, подобные предложения встречаются только среди крупных займов – автокредитов и ипотеки. Товарный кредит и заем наличными предлагаются исключительно в рублях.

Правда, есть возможность оформить кредитную карту с валютным балансом, но ставка по ней наверняка будет такой же как, если бы счет был рублевым. А стоимость кредитных средств, в общем-то, и является той приманкой, которая так привлекает заемщиков. Потому что в остальном валютные кредиты ничем не отличаются от рублевых. Погашаются они также ежемесячными платежами и оформляются на таких же условиях возвратности как подтверждение доходов, обеспечение имуществом или наличие поручителя.

А вдруг рубль «упадет»?

При оформлении займов на крупные суммы денег и на продолжительные сроки времени процентная ставка, несомненно, играет важнейшую роль. Соответственно, те 3-5% в год, которые удастся сэкономить, взяв заем в зарубежной валюте, позволят заемщику сберечь своему семейному бюджету немалую сумму. Однако и рисков при этом для должника становится намного больше.

Особенно опасно оформление валютных кредитов для людей, получающих свой основной доход в рублях, ведь курс валют – вещь непредсказуемая. Следовательно, если кредит оформлялся «впритык» к доходам заемщика, то малейшие колебания валютного рынка приведут к тому, что у должника возникнут сложности с погашением, так как денег будет элементарно не хватать и на кредит, и на бытовые нужды. Именно поэтому многие специалисты не рекомендуют оформлять валютные кредиты дольше, чем на 2 года, так как в дальнейшем риск оказаться в убытке возрастет очень существенно.

Процентная ставка, которая «плавает»

Помимо колебаний курса «валютным» должникам грозит еще плавающая процентная ставка, которая иногда устанавливается для данной разновидности кредитов. Это связано с тем, что российские банки покупают валюту за рубежом, а значит, просто не могут не реагировать на колебания тамошних фондовых бирж.

Для заемщика плавающая ставка опасна тем, что она может изменяться со временем. Как правило, банки пересматривают ее подвижную часть каждые полгода либо год. Само собой, для заемщика это чревато еще большими рисками и неуверенностью в дне грядущем. Нельзя ведь исключать ситуации, когда плавающая ставка начнет возрастать вместе с курсом иностранной валюты. В совокупности эти два фактора очень сильно могут повлиять на переплаты по кредиту.