Специальные кредиты под залог коммерческой недвижимости

Специальные кредиты для компаний и частных предпринимателей

Кредиты, при которых коммерческая недвижимость становится залогом, выдаются сегодня большим количеством российских банков. Срок кредитования обычно составляют всего 1-2 года, редко можно договориться о продлении. Годовая ставка устанавливается на показателе в 14-16%. Из-за того, что многие финансовые организации стали выдавать такие кредиты, конкуренция между ними значительно повысилась. Некоторые банки, чтобы удержать своих постоянных клиентов, занимаются разработкой специальных предложений, по которым понижают годовую процентную ставку до показателя в 8-10%, а сроки возврата долга увеличивают до 3-4 лет.

Постоянные клиенты Росбанка могут стать участниками программы «Коммерческая ипотека», по которой получают ставку в 8%. Для остальных предпринимателей, ставка по такому кредиту составляет 9%. Предложение доступно только в случае, когда у заемщика положительная история.

Своя программа выдачи кредитов под залог коммерческой недвижимости имеется в ЮниКредит Банке. Если клиент будет соответствовать всем условиям этой финансовой организации, то он сможет получить кредит под 9,5% годовых.

Под 10,69% предлагают получить кредит «Бизнес-недвижимость» в Сбербанке. Принять участие в данной кредитной программе имеют возможность малые предприятия и индивидуальные предприятия.

У каждого кредитора имеются свои особе требования, к примеру, заемщику может потребоваться поручитель для участия в специальной программе, есть банки, которые не соглашаются брать в залог объекты, располагающие в «хрущевке» и выведенные из жилого фонда.

Расчет процентной ставки

Очень многие финансовые организации рассчитывают для каждого заемщика процентную ставку индивидуально с учетом различных факторов. При таких расчетах обращается внимание на сумму кредита, выбранные заемщиком сроки, качество кредитной истории, категорию заемщика, коммерческое состояние. Всегда более выгодное предложение получит заемщик, который согласиться оплатить первоначальный взнос в размере 15-30%. Статистика показывает, что многие кредиты под залог коммерческой недвижимости заключаются на срок в 3-5 лет, при этом годовая ставка устанавливается на значении в 13-16%.

Процесс оформления

При обращении в банк за кредитом с залогом коммерческой недвижимости сразу следует представить учредительные и финансовые документы. Банк рассмотрит документы и примет решение о целесообразности сделок с таким заемщиком. Для принятия решения финансовой организации обычно требуется не больше двух дней. Большое влияние на принятие положительного решения оказывает наличие кредитной карты этого банка, так как по ее использованию банк можете судить об ответственности потенциального заемщика.

Если банк принимает положительное решение, то следующим этапом становится оценка недвижимости. В это время специалист банка или независимый оценщик определяет стоимость коммерческого объекта, который должен стать залогом. После оценки банк направляет своих сотрудников для инспекции залогового объекта, в это время ему требуются документы по недвижимости, которые обязан представить заемщик. Если с залогом и документами по нему все в порядке, заключается кредитная сделка. В случае обнаружения препятствий для продажи объекта, банк откажется от выдачи займа.