1
+1
0
Как погасить долг по кредитной карте?
Какая удобная ведь – кредитка. Тут тебе и льготный период, и возобновляемый баланс, и возможность не бежать в банк за деньгами всякий раз, как они потребовались. И ведь еще не известно, одобрят ли новый кредит – а карта вот она, всегда под рукой. Знай только периодически (где-то раз в 2-3 года) ходи в банк чтобы он перевыпустил пластик, да вовремя вноси полагающиеся платежи. Правда, как раз на этапе погашения долга по кредитке и возникают проблемы.
Казалось бы, чего уж проще – закрыть долг по кредитной карте. Ан нет – держатели карт все время норовят то растянуть возврат денег на счет, ограничиваясь минимальными платежами, то обзаводятся несколькими картами разных банков, путаясь в ставках и льготных периодах. Стоит ли удивляться, что долг по карте никак не хочет гаситься, а то и вовсе не пойми откуда берутся просрочки и штрафы, усугубляющие ситуацию. Значит, надо срочно принимать меры.
Долой минимальные платежи
Конечно, очень удобно - если денег на то, чтобы полностью вернуть долг на карту нет, внести на счет минимально разрешенную банком сумму. Скажем, процентов 7-8 от общей суммы долга.
Вот только банки такие вольности разрешили по двум причинам. Первая – дать возможность держателям карт при сложных финансовых обстоятельствах не выпадать из графика погашения долга.
Вторая более меркантильная – минимальный платеж являет собой некую сумму, которая почти вся пойдет на погашение не долга, а процентов. И чем дольше вы эти минимальные платежи вносите, тем больше денег просто дарите банку. Хотите погасить долг? Кладите на счет карты максимально возможные суммы, благо карточный договор это позволяет.
Консолидация долгов
Если у вас – несколько карт, которыми вы активно пользовались и опустошили их балансы, и теперь не знаете с чего начать обратный процесс, начните с оценки ситуации. Первое – подсчитайте сколько вы должны эмитентам карт в целом. Вы должны точно понимать масштабы бедствия. Второе – поднимите все договора по вашим картам и посмотрите какие по ним «назначены» ставки.
К сожалению, в России такое явление как консолидация долгов пока не практикуется. В Европе и Штатах с большим количеством долгов все проще – там массово предлагаются программы, в рамках которых одним кредитом сразу гаситься несколько. А главное – это позволяет уменьшить расходы по кредитным долгам, благодаря разности ставок.
Российским должникам приходится самостоятельно искать решения. И таких решений два. Первое предполагает, что вы, оценив величину ставок по своим картам, будете искать уже наличный кредит, которым бы смогли погасить карточные долги. Правда, это будет возможным только если вы можете официально подтвердить свои доходы и предоставить банку максимально полный пакет документов.
Все оттого, что консолидация – это выигрыш от разницы в процентных ставках. Если ставки по картам средний процент - 25-30 пунктов, то наличный кредит на определенных условиях (хорошая кредитная история и полный пакет документов) будет «стоить» вам процентов 20 в год. Кроме выгоды чисто материальной добавьте и то, что вам не нужно будет вспоминать сколько, когда и на какую карту класть.
Долг по кредитной карте в порядке очередности
Второе решение предполагает, что вы обойдетесь без привлечения еще одного кредита. Основная составляющая все та же – процентная ставка. Определяете по какой карте наивысший процент. Честно определяете для себя количество денег, которые будете выделять на погашение долгов – максимально возможное.
И распределяете эту сумму на платежи по вашим картам таким образом, чтобы один был самым большим, а остальные примерно равными. Самые крупные платежи будут предназначаться карте, по которой ставка самая большая. Когда баланс восстановлен, снова перераспределяете выделенную на погашение сумму – таким же образом, только на меньшее количество платежей. Соответственно, процесс пойдет быстрее.
