Как выгодно получить кредит на бизнес?

Кредит без залога на развитие собственного дела

Очень многие банки, занимающиеся кредитованием индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса, соглашаются на оформление займов только при наличии у заемщика ценного имущества (предпочтение обычно отдается дорогостоящему оборудование, транспорту, а еще ликвидным объектам недвижимости). Начинающий бизнесмен редко имеет имущество, стоимость которого смогла бы удовлетворить запросы кредитора.

В этом случае ему предстоит подыскать банк, который соглашается на беззалоговое кредитование. Подобных организаций немного, но все же они есть. Чтобы получить одобрение по заявке на беззалоговое кредитование, бизнесмену еще до обращения в банк следует познакомиться с некоторыми тонкостями деятельности кредиторов.

Беззалоговые бизнес-кредиты физическим лицам

В последние годы индивидуальное предпринимательство стало очень популярным. Для начала своей деятельности человеку может потребоваться совсем незначительная сумма, но для расширения нужны будут все большие и большие финансовые ресурсы. Брать эти ресурсы можно в банках, хоть и не во всех. Некоторые кредиторы в основных условиях могут указывать, что кредиты выдаются только лицам, несвязанным с предпринимательской деятельности. Если такой пометки нет, человек имеет неплохие шансы на оформление кредита без залога.

Особенность такого варианта кредитования заключается обычно в получении не очень большой кредитной суммы. Но, если постоянно обращаться в один и тот же банк и при этом проводить погашение кредита точно в срок, с каждым новым займом сумма будет увеличиваться.

Есть небольшое количество банков, которые для физических лиц, имеющих собственное дело, разрабатывают даже специальные кредитные предложения, это не бюджетный кредит, но весьма интересное предложение. Процедура получения кредита без залога может усложняться необходимостью собирать большое количество документов. Чаще всего по подобным займам банки несколько повышают процент. Страховка кредита, как и везде, является необязательной, но ее наличие увеличивает шанс на одобрение выдачи кредита. К тому же страховка кредита позволяет получить минимальный годовой процент по займу.

Беззалоговые бизнес-кредиты юридическим лицам

Представители малого и среднего не всегда могут себе позволить провести расширение, обновить оборудование, приобрести новый транспорт и т.д., без извлечения средств из оборота. К такому решению финансовых проблем следует прибегать только в крайних случаях, так как оно негативно сказывается на деятельности всего предприятия.

Лучше в таком случае обратиться в банк, к тому же сегодня многие финансовые организации имеют специальные кредитные предложения для так называемых корпоративных клиентов. Такие предложения в разных банках могут несколько отличаться требованиями и условиями, а потому прежде чем выбрать конкретного кредитора, бизнесмену следует познакомиться с несколькими предложениями, провести оценку их недостатков и достоинств.

Кредит на бизнес без представления залога может быть одобрен только в случае, когда за последний год своей деятельности бизнесмен смог получить большую прибыль, которая позволит без проблем вести погашение кредита. Во время проверки потенциального корпоративного заемщика банк посмотрит на чистые активы, кредитную историю компании. Потребуется страховка кредита. Без нее можно будет обойтись, но тогда бизнесмену придется больше платить за использование банковских средств, а годовая ставка по такому займу мало напоминает бюджетный кредит и является весьма значительной. Одобрение заявки получают чаще, когда проводится страховка кредита.

Юридическому лицу, желающему получить бизнес-кредит без залога, следует подготовиться к многочисленным разнообразным проверкам со стороны банка. Только если кредитно-финансовая организация будет убеждена в стабильности бизнеса, она может согласиться на кредит. Малейшие подозрения в финансовой несостоятельности бизнесмена приведут к отказу, а все потому, что предприятие в случае объявления себя банкротом может не проводить погашение займа, то есть кредитор понесет значительные денежные потери.

Бюджетный кредит на бизнес

Ответственный бизнесмен сперва изучит все предложения, найдет время для проведения различных расчетов. Иногда результаты такого изучения стандартных кредитных предложений оказываются неутешительными – бизнесмену подобный займ является недоступным и погашение кредита окажется не под силу из-за высоких процентных ставок. В таком случае следует обратить внимание на бюджетный кредит для бизнесменов, который предлагается государством.

Так как помощь оказывается государством, кредиты физическим лицам и компаниям для развития бизнеса выдаются без оформления залогового договора. И страховка кредита в этом случае тоже не потребуется. Помощь государства заключается в выдаче субсидии, которая значительно снижает финансовую нагрузку и тем самым облегчает погашение кредита. Средства на представление таких субсидий выделяются из государственного бюджета, и их сумма является ограниченной, а потому получить такой бюджетный кредит будет непросто.

К тому же бизнесмен, решивший выбрать такой вариант кредитования должен помнить о том, что государственные службы будут внимательно следить за тем, как расходуются кредитные деньги. На сегодняшний день получить кредит быстро с государственной поддержкой могут предприятия, действующие в области нанотехнологий, производства и инноваций. За каждое свое действие заемщик перед государством будет отчитываться документально.

Так как желающих получить бюджетный кредит много, то бизнесменам приходится участвовать в конкурсе. Сперва нужно оформить заявку на кредит и представить бизнес-плана. После этого проект потенциального заемщика рассматривается опытными специалистами, которые проводят предположительные расчеты прибыли предприятия и принимают соответствующее решение.

Процедура оформления такого займа может несколько затягиваться, зато в результате бизнесмен может получить очень выгодный кредит, к которому не нужна страховка кредита. Такой займ позволит увеличить и усовершенствовать бизнес, а, следовательно, и получать больший доход от своей деятельности.

Альтернатива бизнес-кредиту

Бывают ситуации, когда получить кредит на бизнес в банке не получается. В этом случае можно обратиться к иным кредиторам, но так лучше не поступать из-за высокой переплаты по подобным займам. Именно с такими займами погашение кредита чаще всего становится непосильным.

Следует бизнесмену попробовать взять потребительский кредит. Банки по таким программам обычно не интересуются целями, а потому средства вполне могут быть вложены в развитие бизнеса. Потребительские кредиты выдаются обычно быстро, вот только у них имеются собственные недостатки, к примеру, незначительная сумма кредита и непродолжительные сроки возврата займа.

Погашение данного кредита будет провести сложнее, чем в случае с бизнес-кредитами, а все потому, что ставки по потребительским кредитам оказываются очень большими. Для снижения финансовой нагрузки бизнесмену следует собрать максимальное количество документов, нужных для проведения сделки бизнес-кредитования.

Больше шансов на получение потребительского кредита получает бизнесмен, для которого страховка кредита не является проблемой. Приобретение полисов потребует дополнительных затрат и к этому следует подготовиться, но при этом страховка кредита часто приводит к понижению годового процента и понижение это может быть значительным.
Каждый вариант бизнес-кредита имеет свои особенности, но независимо от выбранной программы ставить подпись на кредитном соглашении бизнесмену следует только при полной уверенности в своих способностях расправиться с кредитом.

Многих бизнесменов интересует вопрос, могут ли кредитные мошенники грозить фирме. Кредитные эксперты утверждают, что ситуация такая вполне реальна. Поэтому нужно обращаться за кредитом только в надёжные банки.