0
0
0
Эффективная ставка. Что это и из чего она состоит?
Люди, которые внимательно подходят к выбору кредита, могли заметить, что при одинаковом размере процентных ставок переплата по кредиту оказывается разной. Бывает и так, что общая переплата по кредиту оказывается ниже в том банке, который предлагает более высокую процентную ставку. Это все потому, что годовая процентная ставка в действительности мало говорит о переплате, чтобы узнать реальную информацию следует интересоваться эффективной ставкой.
Из чего складывается эффективная ставка?
Эффективная ставка является очень важным показателем кредитного предложения, которым обязательно следует поинтересоваться до того как согласиться на сделку с финансовой организацией, условия которой показались приемлемыми. При расчете такой ставки берутся в учет комиссии за открытие счета с последующим его ведением, комиссия за заключение кредитной сделки, комиссия за сопровождение сделки кредитования, комиссия за кассовое обслуживание, а так же иные комиссии используемые финансовой организацией.
В эффективную процентную ставку включаются так же все дополнительные траты, сопровождающие проведение кредитной сделки. Услуги нотариуса, услуги специалиста по оценке залогового имущества, траты на разнообразные страховки – все это так же входит в эффективную ставку.
Не входит в эффективную ставку
Следует отметить, что не все траты отображаются в эффективной ставке по кредиту. К числу таковых относятся пени и штрафы, которые банки могут начислять при нарушении заемщиком графика выплаты кредитного долга или каких-то иных условий договора кредитования. Комиссии за обязательные платежи банки тоже не включают в данную ставку, а все потому что такой комиссии вовсе может не быть или ее размер достаточно проблематично спрогнозировать. В эффективную кредитную ставку включаются только точные данные.
Расчет эффективной ставки и влияние на ее размер
Существует специальная формула, разработанная Центробанком, по которой производится расчет эффективной процентной ставки. Каждый заемщик может провести приблизительные расчеты самостоятельно, перед тем как оформить кредитную сделку. Правда, заниматься этим вовсе не обязательно, потому как каждая финансовая организация обязуется озвучить размер эффективной ставки.
Размер эффективной ставки по одному и тому же кредиту может изменяться. Изменения этим могут привести к удорожанию кредита или же понизить его стоимость. Причиной таким изменениям может стать, к примеру, изменение срока действия кредитного соглашения. Значительное влияние на размер полной стоимости кредита оказывает вид обязательного кредитного платежа. Желая несколько снизить эффективную ставку, следует отказаться от кредитных сделок с удобными аннуитентными платежами, отдав предпочтение боле выгодным дифференцированным платежам.
На первоначальном этапе оформления кредитной сделки финансовая организация по закону обязана сообщить своему кредитному клиенту полную стоимость кредита, чтобы он знал размер переплаты и уже на основании этих данных принимал взвешенное решение о том, нужно оформлять кредит или лучше от него отказаться.
