Чем отличается обеспеченный кредит от необеспеченного?

Необеспеченные кредиты

Как следует из названия, это те займы, предоставление которых не требует дополнительных гарантий. И если заемщик свои обязательства не выполняет, кредитору приходится прибегать к третьим лицам, будь то суд или коллекторы для взыскания долга.

Такие кредиты выдаются банками исключительно на основе кредитоспособности заемщика и, по сути, его честного слова, что кредит он погасит. Именно этим и вызваны более высокие процентные ставки по необеспеченным кредитам. Поэтому же и требования к заемщикам, желающим получить такого рода займы, куда более высоки.

К необеспеченным кредитам относится большинство займов наличными и кредитные карты. И так как риски для банков увеличиваются, они их компенсируют более высокими ставками. Ведь взыскание возможно, если у заемщика есть имущество или официальный доход, на который и можно его обратить.

Но если на момент взыскания ничего такого не нашлось, банку приходится списывать такой кредит как безнадежный. По сути, в необеспеченном кредитовании благонадежные заемщики своими деньгами покрывают убытки банков от неблагополучных сделок.

Обеспеченные кредиты под залог

И, напротив, эти виды займов характеризуются не только возможностью и желанием заемщика погасить долг до конца, но и дополнительными гарантиями того, что банк получит свои деньги при любом развитии событий. В большинстве случаев в роли обеспечения выступает залог, при этом часто деньги в долг банк выдает как раз на его покупку. Товарные кредиты, автозаймы, ипотека – все это примеры обеспеченных кредитов.

Впрочем, бывают и такие обеспеченные кредиты, когда для получения нужной суммы заемщик предоставляет в качестве гарантий то имущество, которое уже было в его собственности на момент совершения сделки. Как правило, речь идет о крупных суммах, в расходовании которых заемщик отчитываться не хочет.

Кредиты под залог оформляются по нескольким причинам:
- если вы не «дотягиваете» до идеальных параметров соискателя и тогда залог компенсирует ваши недостатки;
- если вы хотите получить более низкую ставку, чем вам предлагают по необеспеченному кредиту в такой же сумме;
- если нужна крупная сумма займа, и банк сомневается, что вы сможете ее вернуть.

Прежде, чем подать заявку на такой обеспеченный кредит, стоит четко уяснить, что если погашение долга пойдет не по плану, банк получит право отнять то имущество, которое вы предоставили ему в качестве залога, и продать его.

Кредиты, обеспеченные поручительством

Есть еще один вид дополнительных гарантий возвратности кредитов – поручительство. Оно встречается все реже, так как банки предпочитают более надежные гарантии в виде залога, да и найти того, кто согласится стать гарантом по вашему кредиту, все сложнее. Однако же это явление все еще достаточно присутствует на кредитном рынке.

В качестве поручителя по вашему кредиту может выступить абсолютно любой человек, лишь бы он изъявил такое желание и полностью соответствовал требованиям банка. При этом при наличии поручителя вы сами уже можете не быть идеальным заемщиком, ваш гарант все компенсирует своим присутствием в сделке. Как и в случае с залогом, поручитель поможет вам не только получить одобрение банка, но и взять более выгодный кредит.