Чем выгодна заемщику хорошая кредитная история?

Кредитная история и БКИ

С 2005 года в России начали работу Бюро кредитных историй. Эти организации собирают информацию обо всех заемщиках, которые когда-либо оформляли кредит в банке. У одних кредитных учреждений БКИ эту информацию покупает, а затем продает ее другим. Предоставляют Бюро эту информацию и физическим лицам, которые к ним обращаются. Однако обратившийся в БКИ гражданин имеет возможность получить информацию только о собственной кредитной истории. Банк, в свою очередь, обращаясь за информацией в БКИ, сможет узнать, получало ли интересующее его лицо когда-либо кредиты, и если да, то как проходил процесс погашения и закрыт ли кредит на момент запроса. Полученный из БКИ отчет является одним из наиболее важных аргументов, которые оказывают влияние на решение банка о выдаче займа.

Сама кредитная история состоит из трех частей. Первая является титульной, ее содержание – это идентификационные данные гражданина (ФИО, данные паспорта и т.д.). Основную часть отвели для сведений о долговых обязательствах заемщика и некоторых дополнительных сведений о нем. Третья часть кредитной истории (закрытая) сможет «рассказать» об источниках, благодаря которым формировалась кредитная история (банках, выступавших кредиторами) и ее пользователях (тех кредитных организациях, которые ее запрашивали). В кредитном отчете, который получает банк, содержится информация не только об уже полученных потенциальным заемщиком кредитах и их погашении, но и о том, кто из конкурентов уже интересовался данной кредитной историей.

Зачем нужна хорошая кредитная история?

Понятие «хорошая» в отношении кредитной истории имеет несколько разночтений. Нормативные акты Банка России указывают, что таковой может считаться история, в которой нет нарушений графика платежей, превышающих 30 календарных дней. Банки же это понятие воспринимают по-своему. Некоторые из них кредитную историю даже с незначительными просрочками по кредиту считают испорченной, в других допускается наличие не более 3 нарушений на протяжении года, если задержка графика не превышала 5 дней. В некоторых кредитных учреждениях полагают «плохой» ту кредитную историю, в которой заемщик старается досрочно выплачивать кредит, так как считается, что от этого банки теряют прибыль.

Так какие же привилегии ожидают заемщика, у которого хорошая кредитная история? Они выражаются в выгодных предложениях и поощрениях, особенно, если в какой-то банк вы обратились повторно. Кредитные учреждения очень любят «постоянных» заемщиков, которые строго придерживаются условий кредитного договора. К тому же при повторном обращении за новым займом, скорее всего банк потребует от вас куда меньший пакет документов, чем от нового клиента. Сроки рассмотрения вашей заявки будут существенно сокращены – так, если обычно на принятие решения банку требуются 2 недели, ваша анкета может быть рассмотрена в пару дней. Ну, и несомненно, главное достоинство хорошей кредитной истории – это возможность получить заем по более низкой процентной ставке. Пусть даже эта разница на первый взгляд небольшая – всего 1-2%, однако если в кредит вы берете крупную сумму, например, для покупки квартиры или авто, эти пара процентов обернуться для вас немаленькой суммой экономии.