Возможно, банковским организациям с 1 января следующего 2019 года придется заниматься расчетом долговой нагрузки потенциальных кредитных клиентов. Такие обязательства для российских финансовых учреждений планирует ввести Банк России. На основании показателя нагрузки финансовые организации затем будут рассчитывать надбавку за риски при оформлении кредитов на потребительские нужды.

При расчете показателя долговой нагрузки банки будут брать в учет среднемесячный доход физического лица и сравнивать с ним все затраты данного человека в один месяц на оплату займов и потребительских кредитов, в том случае, если таковые уже имеются у человека, желающего получить еще один кредит.

После введения такого обязательства в течение первого года банковские учреждения будут при расчете риска кредитования конкретного клиента использовать показатель долговой нагрузки. По прошествии 12 месяцев данный показатель планируют также использовать еще и для определения макропруденциальных надбавок по потребительским кредитам. Таким термином называются дополнительные дифференциальные надбавки к минимальным требованиям.

Новое указание, составленное Центробанком, будет распространяться на финансовые организации, которые работают по базовой и универсальной лицензии. Через некоторое время главный банк Российской Федерации планирует ввести такое обязательство и для компаний, занимающихся оформлением микрокредитных сделок, использовать показатель долговой нагрузки в регулировании таких организаций.

В своем консультативном докладе Центробанк рассказал, что планирует также использовать показатель с названием «платеж к доходу» (payment-to-income или кратко PTI). Введение и использование данного показателя должно способствовать ограничению системных рисков в области розничного кредитования. Все в том же докладе за прошлый год данным ведомством было сказано, что рассматривалось еще и введение показателя «долг к доходу» (debt-to-income или кратко DTI) в качестве альтернативного варианта. Такой показатель финансовым организациям предстоит рассчитывать в том случае, если заключается кредитная сделка, по которой заемщик просит сумму, превышающую 10 тысяч российских рублей.

Несколько ранее в Центробанке поднимали вопрос о том, чтобы отменить справки с места работы при получении кредитов в банках и микрофинансовых организациях, но только если запрашиваемая сумма не превышает показатель в 100 тысяч рублей и если у клиента есть сложности с получением справки для подтверждения дохода.