Если у вас есть кредитная карта иностранного банка или Как борются с эмитентами в Америке? Ч.2
Нет, все-таки отрадно каждому заемщику смотреть, как правительство пытается приструнить всех тех кредиторов, которые полагают, что все им нипочем и главной своей целью ставят не просто получение прибыли, а получение максимально возможной прибыли, даже если она получена путем обмана. И пусть даже это принудительное направление эмитентов на путь истинный происходит не в нашей стране – даже среди россиян есть те, у кого по разным причинам имеется кредитка какого-нибудь американского банка. Кредитка, в отношении которой у держателя теперь имеются не только обязанности.
Никакого роста процентных ставок
Одним из достоинств нового закона, регулирующего выпуск и использование кредитных карт в Штатах держатели этих самых карт в один голос называют запрет для банков изменять процентные ставки в период действия кредитного договора. Единственное исключение – окончание рекламного бонусного периода, после которого по карте начинают действовать предусмотренные процентные ставки. Казалось бы, в чем новшество? В том, что в отличие от российских банков, американские умудрялись ставки по кредитным картам привязывать к одному из экономических индексов, что автоматически делало эту самую ставку величиной крайне нестабильной. Правда, одну поблажку банкам все-таки оставили – если держатель карты допустил просрочку более 60 дней, банк может поднять ставку по его карте в качестве карательной меры. Правда, если затем это самый держатель исправно выполнял свои долговые обязанности в течении полугода, банку придется снова вернуть все «как было».
Никаких сверхлимитов
Понятие неразрешенного овердрафта уже хорошо знакомо и многим россиянам, имеющим отечественные карты. Обычно это непреднамеренный перерасход средств, имеющихся на карточном счету и нередко происходит он или из-за каких-то сбоев в работе системы, или из-за задержек с оповещением банка-эмитента. Как бы то ни было, вещь это неприятная и банки за такие перерасходы штрафуют заемщиков нещадно. Закон о кредитных картах в Америке пошел еще дальше – наказание за такой перерасход будет возлагаться и на тех, благодаря кому этот овердрафт образовался, то есть на владельцев торговых точек и прочих организаций, которые, принимая к оплате карты, игнорировали отсутствие или недостаток средств на них.
«Суб-легкие» кредитные карты
То, что у нас известно под названием моментальных карт или кредиток по паспорту, в США называется «облегченными» кредитками. Второе название таких карт – «плохие» кредитные карты, так как предназначены они для одной категории заемщиков – тех, у кого «плохая» кредитная история, кому «хорошую» карту с лояльными условиями банк просто бы не дал. Теперь закон вступился и за таких заемщиков, установив, что плата за пользование такими картами не может превышать 25% годовых. С оговоркой, что в этот тариф не входят штрафные санкции. Остальные комиссии, делающие карту более дорогой, будут незаконными, а значит, будут преследоваться.
Политика изменений
Компания, выпустившая кредитную карту, должна предоставить ее держателю письменное уведомление как минимум за 45 дней, прежде чем вводить «в обиход» какие-либо изменения, связанные с использованием этой карты. Причем если держатель карты не согласен с тем, что ее эмитент намеревается ввести какие-то комиссии, увеличить процентные ставки и пр., за ним всегда остается право закрыть свой картсчет, вернув долг или
перевести баланс карты на другую. Что теперь американцы и делают, благо баланс можно перевести и с долгом.
4
