Какие бывают разновидности залогов?

Популярные разновидности залогов от частных лиц

Самым популярным залогом является жилая недвижимость. Чаще всего жилье закладывают при оформлении ипотеки, но и при получении прочих крупных займов такой залог тоже не редкость. Если заемщик предлагает в качестве обеспечения ликвидную квартиру, то банк может даже закрыть глаза на его «запятнанное» кредитное досье. Чтобы кредитор принял квартиру в залог, она должна располагаться в престижном жилом массиве и быть в хорошем техническом состоянии. Кроме того, документы на жилье должны быть в полном порядке, недопустимы трения с БТИ или какой-то другой службой, а также действующие судебные тяжбы по разделу имущества. Квартира не может находиться в залоге у какого-то другого учреждения, а также в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Однако не только квартиры могут идти в качестве залога - многие заемщики предлагают банку земельные наделы. Впрочем, если даже с квартирами кредитору угодить бывает трудно, то с землей дело обстоит еще хуже. Чтобы банк захотел принять участок в качестве обеспечения по займу необходимо доказать, что его назначение соответствует требованиям банка. Наделы без определенного статуса банками не рассматриваются. Если участок предназначен для строительства, то он должен находиться в поселке с коммуникациями. Собственником участка может быть не только соискатель, но и любое другое лицо, готовое предоставить его в качестве залога. Так как для банка важна ликвидность имущества, то, как правило, он соглашается одалживать деньги только под обеспечение участками размером не менее полугектара.

То, что закладывают реже

Кредит под залог автомобиля также довольно распространен, но у него есть существенный недостаток – сумма займа, которую можно получить под такое обеспечение, снижается обратно пропорционально возрасту машины. Если вашему «железному коню» больше полдюжины лет, то можно вовсе не пытаться предлагать его в качестве залога. В среднем банки готовы одалживать не больше половины от оценочной стоимости авто. К тому же чем старше транспорт, тем больше будет сумма страховки, требуемая банком, и тем меньше количество полученных от кредитора денег. В результате затраты на такой кредит будут просто огромными по сравнению с полученной от банка суммой.

Некоторые граждане, обладающие какими-либо акциями или облигациями, пытаются оформлять займы под залог этих ценных бумаг. Не все банки хотят связываться с такими залогами, и даже те, что готовы их принимать в качестве обеспечения дают взаймы не более 30% от рыночной цены этих бумаг. К тому же срок кредита с залогом в виде акций будет не больше года. Такие маленькие суммы и короткие сроки вызваны тем, что колебание курса акций – процесс непредсказуемый как во времени, так и в ценовом интервале. Если же рыночная цена акций все-таки упадет настолько, что они перестанут обеспечивать заем, то банк может даже затребовать его досрочного возврата.

Иногда граждане предлагают банкам в качестве обеспечения собственные вклады, хранящиеся в том же учреждении. Впрочем, депозиты как обеспечение – это не то, что прежние разновидности залогов, к ним у банков особое доверие. Ведь давать деньги под залог денег – что может быть надежнее. Поэтому заемщик может получить в долг сумму, около 90% своего депозита. К тому же соискателю не нужно тратиться на страховку и заниматься сбором бумаг для оформления кредита, ведь вся необходимая информация уже есть в учреждении, да и сам залог находится там же.