0
0
0
Как обеспечивается возвратность кредита?
Одним из базовых принципов кредитования является возвратность взятых в пользование средств. Невыполнение этого условия для кредитора грозит неизбежным банкротством. Поэтому для любого банка очень важно детально продумать, как гарантировать возвратность выданного займа, тем более, что для него кредитование является основным способом получения прибыли. В современной системе кредитования существует много способов снизить риски кредитора: залог, страхование, поручительство и др. А нередко под обеспечением возврата кредитной суммы понимают целую систему принятых мер.
Как банк обеспечивает возвратность кредита?
Принцип возвратности кредита подразумевает обязательство заемщика своевременно вернуть полученные у кредитора финансы, с оплатой указанных в договоре процентов за пользование средствами. Гарантии возврата долга – это сложная система действий, обязательств и условий, благодаря которым продавец кредита может быть уверен в том, что переданные в долг средства будут возвращены своевременно и целиком. Это значит, что покупатель кредита в пределах установленных сроков оплатит основную сумму займа и начисленные проценты.
Чтобы гарантировать возвратность кредита, еще до его выдачи банк производит определенные действия:
- формирование кредитной политики;
- определение платежеспособности должника;
- анализ репутации заемщика;
- составление договора о займе и его подписание;
- отслеживание возможных рисков по невозврату кредита.
Основные формы возвратности займов
Формы возвратности кредитных средств – это все возможные способы и имеющиеся у должника конкретные источники предназначенные для погашения задолженности, и тем самым, возможности выполнения возложенных на себя обязательств по кредиту. Одновременно это официальное оформление прав банка на осуществление контроля над приемлемостью использования такого источника на протяжении всего процесса кредитования. Формы возврата долга помогают снизить риск банка потерять переданную в долг сумму.
Основными формами гарантии возврата денег являются поручительство и материальные гарантии. Эти источники подразделяются на два вида: основные и второстепенные. К основным формам гарантий относятся непосредственные доходы должника – постоянные (заработная плата или сумма постоянной прибыли предприятия для юридических лиц) и дополнительные (депозиты, неофициальные заработки и др.). Второстепенные формы выражаются в залоге имущества, наличии поручителей. Если дебитор возвращает кредитору финансовые средства в оговоренные сроки и полностью, то это значит, что применяются основные формы гарантий. Если должник по каким-то причинам не погашает заем, то банк вправе применить принудительное взыскание кредита, пользуясь второстепенными источниками - реализовать залоговое имущество или потребовать оплаты долга у поручителя, в случаях, если это предусмотрено кредитным соглашением, а также применить штрафные санкции.
