0
0
0
Ставка рефинансирования Центробанка как инструмент денежно-кредитной политики
Наверное, многим россиянам интересно, как устроен механизм кредитных организаций, и от чего зависят банковские аппетиты. На самом деле ставки, по которым коммерческие финучреждения кредитуют своих клиентов не являются результатом банковской «самодеятельности» – контроль за их формированием осуществляет регулятор, устанавливая ставку рефинансирования. Что это за показатель, и как его изменение влияет на жизнь простых граждан?
Что такое ставка рефинансирования?
Это выраженная в процентных единицах годовая ставка, по которой регуляторы различных государств кредитуют финучреждения своей страны. В РФ роль регулятора выполняет Центробанк, именно он контролирует деятельность коммерческих финучреждений, используя в качестве одного из инструментов воздействия именно ставку рефинансирования. Ее изменение прямо пропорционально влияет на размер денежной массы в стране и величину ставок по всем коммерческим операциям банков, а также на «привлекательность» национальной валюты в целом.
В настоящее время в РФ данный показатель составляет 8,25% годовых. В эту ставку заложена оценка Центрабанком инфляционных и экономических рисков. Соответственно, если экономико-политическая обстановка в стране будет стабильной, а инфляция пойдет на спад, то и процент, установленный регулятором будет снижаться.
Как влияет данный показатель на жизнь простых граждан?
Этот показатель оказывает самое что ни на есть прямое влияние на доступность и стоимость кредитов в стране. Чем ниже будет ставка Центробанка, тем выгоднее будут займы для населения.
Так, если ставка, по которой коммерческий банк занимает деньги у регулятора, составляет 8,25%, то для простых граждан она, конечно же, никак не может быть ниже. Вы же не думаете, что кредиторы станут работать себе в убыток? При этом все, что сверху этой ставки – будет являться банковской выручкой и частично прибылью. Между тем, и сильно завышать стоимость своих услуг в условиях конкуренции для банков тоже нецелесообразно, так как клиенты уйдут к более сговорчивому кредитору с более выгодными условиями. Впрочем, исключения все же имеются – это касается потребительских экспресс-займов и кредиток, рассылаемых по почте, ставки по которым могут достигать 70%.
Многие, наверное, сейчас подумали о том, что лучше бы им оформить заем непосредственно в Центробанке, минуя коммерческих посредников. Однако на это рассчитывать не стоит, так как регулятор работает лишь с очень крупными суммами – десятками и сотнями миллионов долларов. Иными словами, «не царское это дело – простых смертных кредитовать».
