Что должен знать поручитель по займу?
Практика кредитования зачастую предполагает необходимость гарантий со стороны заемщика в том, что долг им будет погашен в установленные сроки и в полном объеме. Для этого от соискателя требуется предоставление банку ценного имущества либо поручителя. Однако в последнее время, когда у людей все меньше денег на руках, кредиторам все труднее реализовать залоги по невыплаченным займам. Поэтому все чаще банки требуют участие в договоре именно поручителя. Впрочем, для человека поручительство – это не просто формальность и дружеская услуга, как может показаться вначале – это серьезный шаг, могущий иметь серьезные последствия.
Кто может быть поручителем?
Впрочем, несмотря на предпочтение поручителей залогам, банки все равно не берут кого попало в качестве гаранта по займу. Избирательность кредиторов вполне объяснима, ведь от правильности выбора поручителя будет зависеть возвратность одолженных средств. Поэтому поручитель по займу проходит такую же проверку, как и сам заемщик. От него требуются те же самые
документы для оформления кредита, что и от самого соискателя, и точно также изучается кредитная история. Если на ней имелись «пятна», то банк вряд ли захочет брать такого человека поручителем. Также закрыта дорога в поручители тем гражданам, которые имели судимости по экономическим преступлениям. Разумеется, доход поручителя должен быть не меньше заработков соискателя, а то даже и больше, потому как когда заемщик не сможет выполнять свои обязательства, за него это придется делать гаранту. При этом, к моменту наступления ответственности поручителя, по кредиту могут накопиться штрафы, пеня или судебные издержки, и все это войдет в общую сумму долга, сделав ее еще больше. Поэтому банками приветствуется наличие у поручителя ценного имущества. Хотя оно официально и не идет в качестве залога, но все-таки для кредитора это какой-никакой шанс возвратить свои деньги.
Какую ответственность несет поручитель по займу?
Главная опасность для поручителя – это нежданно-негаданно получить в награду за свою доброту сомнительное удовольствие погашать чужой долг. При этом, если в соглашении о займе указана солидарная ответственность поручителя и заемщика (а именно она указывается в большинстве случаев), то претензии к гаранту могут появиться у банка даже при незначительных просрочках в выплатах. При такой форме ответственности финансовое учреждение может переложить весь долг исключительно на поручителя, а может разделить его между ним и заемщиком. Гораздо реже в кредитных договорах можно встретить пункт о субсидиарной ответственности должника и поручителя. Причина непопулярности этого вида заключается в том, что банк, прежде чем взимать деньги с поручителя, должен испробовать все способы воздействия на непосредственного заемщика. Только когда основной должник либо откажется погашать заем, либо будет финансово неспособен к этому, банк получит право затребовать выплаты долга у поручителя. В российской практике кредитные учреждения стараются не медлить с возвратом долгов, поэтому поручителя заставляют платить сразу же, как пошли просрочки у заемщика. Выплатив долг или его часть, поручитель может в суде затребовать с заемщика компенсации понесенных затрат, предоставив в качестве доказательства свои квитанции об оплате кредита. Однако на деле можно пересчитать по пальцам случаи, когда заемщик полностью возвращал поручителю потраченные на чужой кредит деньги, потому то и нужно соблюдать крайнюю осторожность, соглашаясь на невинную дружескую просьбу.
0
