Кредит под залог:за и против

Кредиты без обеспечения встречаются чаще и по вполне понятным причинам более востребованны. Однако немало ситуаций, когда более выгоден и уместен залоговый заем. А порой без обеспечения банк просто отказывается дать денег в долг. Вне зависимости от причин, по которым вы решились на этот шаг, вам точно понадобится понимание того, на что вы идете.

В чем разница?

Необеспеченные потребительские займы:
- не требуют залога;
- позволять вам занять до миллиона рублей, если позволит ваш доход;
- выдается на основании проверки ваших кредитной истории, дохода и соотношения его к прочим затратам.

Обеспеченные кредиты:
- подразумевают, что вы предоставите в залог что-то ценное;
- будет зависеть от ценности залога, это станет основным критерием для определения суммы;
- выдаются на более мягких условиях;
- порой становятся единственной альтернативой, если вы не пройдете кредитный скоринг.

Что вы получите, решившись взять кредит под залог?

- более низкая процентная ставка. Порой на оформление обеспеченного кредита решаются не только потому, что что-то не так или банк не устроила запрошенная сумма, но и для экономии. Чем меньше рискует банк, тем меньшую он предложит ставку. А ликвидный залог прекрасно справляется с функцией обеспечения возвратности средств;

- большая сумма кредита. Чем ценнее ваш актив, тем больше вы сможете взять у банка в долг. Он уже не будет придираться к официальности ваших доходов или непогашенным долгам. Если вы этот кредит не вернете, он сделает это сам в принудительном порядке;

- возможность возвращать деньги дольше. Чем больше сумма, тем большими будут ваши платежи. Единственная возможность повлиять на их размер – растянуть срок погашения. Заодно и повысите свои шансы на одобрение кредита, так как чем меньше платеж, тем лучше он будет «смотреться» на фоне ваших доходов;

- кредитная история играет не самую важную роль. Здесь то же, что и с доходами. Вне зависимости от причин, банк не будет беспокоиться о своих деньгах, а значит, менее тщательно станет проверять ваше кредитное досье.

Немного о недостатках

- вы можете все потерять. Те самые свойства, которые позволяют вам получить более привлекательные условия, в итоге могут сыграть против вас. Если кредит вы не вернете, банк отберет залог и продаст;

- у залоговых кредитов могут быть дополнительные расходы в виде комиссионных и страхования;

- на оформление залоговых кредитов уходит больше времени. Вспомнить хотя бы ипотеку, полный цикл оформления которой может занять несколько недель