Что такое эквайринг или Какую роль играют POS-терминалы в процессе денежных расчетов?

Как устроен эквайринг, и кто его предлагает?

Эквайринг являет собой целый комплекс услуг по приему карточных платежей. Учреждение, которое оказывает данные услуги, называется банком-эквайером. Такие финучреждения устанавливают оборудование для приема карточных платежей в торговых точках, и контролируют все операции с использованием карт. Фактически, эквайринг – это совместная услуга банка и предприятия, которая имеет свои преимущества для обеих сторон. Для предприятия – это привлечение состоятельных клиентов, получение льгот от банка и отсутствие фальшивых банкнот. А для банка-эквайера – комиссия от каждой совершенной покупки до 2%. Договор об эквайринге заключается между финучреждением и торговой организацией, однако обеспечивают эквайринг платежные системы карт, а банковские организации являются лишь посредниками.

Как это работает?

Для того, чтобы стать участником эквайринга предприятию может потребоваться:
- непосредственное подключение кассового аппарата к платежной системе. Стоит учесть, что такой аппарат стоит отнюдь не дешево;
- арендованный POS-терминал (электронное устройство, напрямую связанное с банковской системой). Он обеспечивает перевод платежей в адрес предприятия, которое его арендует. Подключается к интернету или телефонной линии, в последних моделях применяются каналы сотовой связи, что позволяет перемещать терминал по всему торговому залу, обеспечивая клиентам удобство оплаты;
- собственный терминал. Покупка собственного терминала совсем не обязательна, так как агенты финучреждений предлагают терминалы в аренду бесплатно.
Сегодня появились и другие варианты расчетов пластиковыми картами – например, интернет-эквайринг, который практикуют интернет-магазины. Стоит вспомнить и мобильные терминалы – специализированные устройства, которые подключаются к мобильным телефонам, и позволяют совершать безналичные покупки прямо с телефона (это выглядит как переносной мини-терминал).

Взгляд со стороны держателя карты

Сегодня пластиковая карта смело конкурирует с «наличкой». Многие люди отдают предпочтение хранению своих сбережений на картсчетах, нежели «прятать их в чулок». Это связано с тем, что носить с собой купюры в большом количестве рискованно, так как есть возможность потери или кражи, что в любом случае станет безвозвратной утратой средств для их владельца. А карту из пластика можно восстановить или заблокировать при краже. Также преимущество заключается в том, что на многие виды услуг и товаров, при оплате картой предоставляются скидки.

Эквайринг глазами пользователя карты выглядит так:
- стоя на кассе, держатель передает «пластик» кассиру;
- кассир проводит карту через POS-терминал (при необходимости использует чип), после просит клиента ввести пин-код, если таковой запрашивается;
- устанавливается хост-соединение, то есть карта авторизируется на сервере финучреждения, затем со счета держателя списывается необходимая для расчета сумма, после чего выдается чек. При отсутствии сбоев на линии такая операция может занять около минуты.

Возможные трудности при оплате через POS-терминал

Так как терминал – это тот же компьютер, он, как и другая техника, может давать сбои. Это может привести к тому, что плательщик проведет на кассе намного больше времени, чем он на то рассчитывал. Некоторым держателям карт также приходилось сталкиваться с таким неприятным моментом, когда на кассе отказываются проводить товарный возврат, якобы из-за невозможности возврата денег после эквайринга обратно. Однако это неправда, возврат средств на карту осуществляется при введении специальной команды на POS-терминале. Случается, что продавцы намеренно или случайно вводят неправильную сумму в терминал, что впоследствии приводит к удорожанию приобретаемого товара. Чтобы не быть обманутыми, будьте внимательны – смотрите в чек и проверяйте соответствие цен.