Кредит за рубежом – мечта или реальность?

Ипотека в зарубежных банках

Особенным спросом у наших сограждан пользуется ипотека в зарубежных финансовых организациях. Это не удивительно, ведь процентная ставка в европейских банках составляет около 5%, тогда как в отечественных – до 15%. Однако кредитуют иностранные банкиры, как правило, только куплю-продажу внутри своей страны. Вот и покупают русские жилье в Европе, не потому, что денег много, а потому, что их как раз мало. Нередко наши граждане даже строят свой бизнес, приобретая в кредит жилье, а потом сдавая его в аренду. Самыми распространенными странами, куда осуществляется экспансия российских заемщиков – это Испания и Кипр. Банки, готовые кредитовать наших граждан, используют различные схемы выдачи займов. Как правило, в них всегда используется элемент предоплаты со стороны заемщика, но размер ее может быть больше, чем та, что требуют российские банки (начиная от 20%). При этом, одни кредитные организации одалживают деньги на покупку жилища, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Другие же, дают кредиты только на инвестиционные строительные проекты, способствующие развитию строительства в своей стране. Сроки жилищного кредитования в иностранных банках, такие же, как и в наших – от 5 до 25 лет.

Впрочем, если на оформленные под ипотеку средства вы хотите приобрести квартирку где-нибудь в пределах России – не теряйте зря времени, вам наверняка откажут. Причина отказа кроется в еще одном общем для всех жилищных кредитов свойстве – предоставлении залога. Как и российские, западные банки берут в залог ту недвижимость, которую заемщик покупает с помощью кредитных денег. Поэтому имущество, выступающее гарантом по займу, должно быть ликвидным. Очевидно, что квартира, находящаяся в тысячах километров от банка да еще и в другом государстве таковой не считается. Подсобить в этой ситуации может разве что поручитель «из местных». Если он предоставит в залог свое жилье, находящееся в той же стране, что и банк, то кредитор может и не отказать в такого рода ипотеке.

Потребительский кредит за рубежом

Впрочем, не только ипотекой манит наших заемщиков заграница. Ведь даже обычный потребительский наличный кредит за рубежом будет намного дешевле, чем на родине. Так, годовая процентная ставка в российских банках по таким займам достигает 25%, тогда как в Европе – 10%. Однако если ипотека еще подает какие-то радужные перспективы российским заемщикам, то с наличным займом дело обстоит сложнее. Для того чтобы иностранный банк стал с вами разговаривать о кредите, вам нужно быть как минимум резидентом той страны, где он находится, то есть иметь официальный вид на жительство. При этом кредитор будет смотреть на срок, до которого он действителен, так как именно до его срока истечения вам и одолжат денег. На кредит также могут надеяться граждане, ведущие бизнес и, соответственно, платящие налоги, за границей. Остальных же соискателей ждет отказ, так как для банка кредитование нерезидентов – это большой риск. Ведь в случае невыплаты займа судиться с должником учреждение будет вынуждено по законам того государства, чьим гражданином является заемщик. Поэтому нередко на заявления наших соискателей иностранные банки отвечают тем, что перенаправляют их в российские дочерние кредитные учреждения. Впрочем, в них, к сожалению не найдешь таких же по-европейски гуманных процентов, а встретишься с уже знакомыми переплатами и комиссиями, от которых так хотелось убежать.

Между тем в отказе иностранного банка в кредите можно найти и позитивный момент. Ведь выплата займа, взятого за границей, имеет свои неудобства. Среди них, например, затраты на комиссию при конвертации валют, оплата денежных переводов на зарубежные счета. Кроме того, если вы переправите из-за границы на свой российский счет энную сумму, вами может заинтересоваться налоговая служба, так как кредит могут расценить как прибыль, полученную за пределами России.