Кредит на обучение – путевка в жизнь?

Кредит на обучение – российские реалии

К сожалению, банков, выдающих целевые займы на обучение в нашей стране, не много. Объясняется это во многом тем, что система обучения на коммерческой основе в России еще не вышла на цивилизованный уровень, и у клиентов подобные кредиты не пользуются спросом. Не способствуют его появлению и сами банки, устанавливая плату за пользование займом в размере 15-17% годовых. Учитывая, что суммы, выдаваемые по таким кредитам немалые, становится понятно, что такое предложение не всем по карману. К тому же те немногие финансовые учреждения, которые выдают подобные займы, предпочитают кредитовать только поступающих в государственные ВУЗы, где цены за обучение по контракту на порядок выше, чем в коммерческих заведениях. Хотя теоретически возможно получить кредит на обучение в любом аккредитованном учебном заведении, включая средне-специальные, банки не хотят размениваться на такие «мелочи». Для сравнения, в Европе и США кредиты на образование – обычное явление и процентная ставка по ним там в три раза меньше.

Что требуется, чтобы получить кредит на обучение?

При оформлении кредита на образование кредитор и заемщик могут заключить два варианта договора. Один из них подразумевает заем, предназначенный непосредственно для оплаты обучения. Назначение другого – выдача денег на сопутствующие нужды студента (жилье, питание и т.д.). Претендовать на кредит для учебы может любой гражданин РФ, достигший 14-летнего возраста и поступающий в любое аккредитованное учебное заведение. Непосредственно от заемщика требуется:
- документ, удостоверяющий личность;
- копия договора с учебным заведением на контрактное обучение;
- счет для произведения оплаты.
Если кредит берется для получения второго образования, нужно еще предоставить справку о среднем заработке. Если же заемщик несовершеннолетний, то при получении займа требуется оформить поручительство по кредиту или внести залог. Впрочем, в этом отношении банки не особо привередливы, поэтому поручителями вполне могут выступить родители заемщика, а залогом может стать квартира либо авто. Следует учесть, что кроме указанной выше процентной ставки, при оформлении такого кредита заемщиком выплачивается комиссия за обслуживание. Ее размер составляет примерно 1% от суммы займа. В среднем кредит на обучение дается на десять-пятнадцать лет, при этом погашение основной части долга происходит только по получению заемщиком диплома. До этого в банк вносятся лишь проценты по кредиту.

Плюсы и минусы займов на образование

Как уже говорилось, кредиты на обучение "раздают" не везде, поэтому вполне закономерны определенные неудобства. Зачастую, если ВУЗ практикует обучение в кредит, то он сотрудничает с каким-то конкретным банком, который уже выдвигает свои условия кредитования на правах монополиста. На этих же началах базируется страхование заемщика – оно проводится только в той страховой компании, на которую укажет кредитор. Если вы захотите изменить договор или выбрать другой ВУЗ, то дополнительные затраты вам обеспечены. Кроме того, банки требуют от студентов-заемщиков успешной сдачи сессии. В случае несоблюдения этого пункта соглашение расторгается и выплаты прекращаются. Бывают ситуации, когда банк может не выдать нужную для обучения сумму. Причины могут быть разными, недостаточная ценность залога или маленький размер доходов у поручителя. Тогда приходится «дозанимать», оформляя еще один кредит.

Впрочем, есть у этого кредита и свои преимущества. Главное - заключается в отсрочке погашения. Это значит, что когда придет время выплат основного долга, в семье может стать на одного работающего члена больше, а значит, вернуть заем будет проще. Хотя тем абитуриентам, которые предполагают учиться заочно и параллельно трудиться, банки могут разделить выплаты на равные части уже с первого месяца погашения. Еще один плюс такого кредита в том, что оплата вносится по безналичному расчету, а значит, исключение из ВУЗа за долги вас не затронет, об этом побеспокоится банк. Кроме того, оформляя такой заем, можно уповать на получение государственной компенсации в размере до 50% от суммы кредита. Впрочем, несмотря на все несовершенство образовательного кредитования, оно заслуживает внимания клиентов.