Кредитное мошенничество брокеров

«Цветочки» среди мошеннических схем

Пожалуй, самое безобидное действие, за которое заплатит клиент – это бездействие. Именно, отсутствие, каких либо действия по решению проблем заемщика является не только самым распространенным способом мошенничества, но и самым безопасным для самого клиента. Некоторые брокеры, взяв задаток, имитируют на протяжении недели-двух активную деятельность по поиску займа. Потом встречаются с клиентом и говорят, что кредит найден. Отправляют клиента в банк, и тогда заемщик узнает, что кредитор «ни слухом, ни духом» о нем.

Хорошо, если заемщик сразу узнает о проделках мошенника. Хуже, когда в договоре с брокером имеется такой нюанс, как возврат оставшейся суммы после оформления кредита. Тогда ничего не подозревающий заемщик приходит в банк, оформляет заем, по той программе, которую посоветовал брокер, считая ее самой выгодной. Проходит всю процедуру проверки (кредитный скоринг) и получает кредит. Решив, что в вопросе получения займа большую роль сыграла помощь брокера (так как последний утверждал, что там, в банке его знакомые – кредит заемщик точно получит), клиент отдает оставшуюся сумму брокеру. Ах, кстати, брокер же, по его словам «делиться со знакомыми», поэтому и о них клиент должен не забыть. Как часто бывает размер оплаты «работы» брокера измеряется процентом от полученного займа. Самое парадоксальное то, что многие заемщики до последнего верят в помощь посредника, хотя по факту их кредитные характеристики просто удовлетворили банк, а оформленный кредит на самом деле просто первое, попавшееся на глаза брокеру объявление о выдаче займа.

Кредитное мошенничество, «схемы-ягодки»

Имеются схемы, более жестокие по отношению к клиенту. Например, некоторые лжеброкеры часто предлагают своим клиентам, если у них не все в порядке с платежеспособностью, подделать документы или выступить поручителями. На первый взгляд это можно действительно расценить как активную помощь заемщику. Однако служба безопасности банка не дремлет и если вас поймают с фальшивыми документами, готовьтесь к тому, что вам придется разбираться с правоохранительными органами. Заметьте, что вам могут инкриминировать нарушение, наказание за которое – реальный тюремный срок. При поручительстве таких лиц, часто используют чужие документы или сначала такой поручитель вполне платежеспособен, а через сутки после заключения договора, не его, ни доходов у него, ни имущества, ничего нет. Это же значит, что если у вас возникнут проблемы с выплатой, банк может обратиться к поручителю, а его по факту нет, вы тоже, как окажется, о нем ничего не знаете. Тогда кредитор может заподозрить финмошенничество и заявить на вас.

Другая опасная схема, на фоне которой меркнут фиктивные комиссии брокеров, фиктивные взятки в банки и фиктивные работодатели – это оформление кредита на вас без вашего ведома. В этом случае у вас якобы для банка берутся оригиналы или заверенные копии документов (паспорта, ИНН) и потом передаются они третьему лицу, которое оформляет на вас кредит. Брокер же огорчает вас тем, что заем получить у вас нет шансов, и вы преспокойно идете домой, забыв уже о документах. Вспомнив, вы можете преспокойно забрать оригиналы, а порой и даже копии (правда, уже с подделанной подписью). Через пару месяцев вы узнаете, что вы просрочили платеж, а когда начнете выяснять, кто же оформил кредит – вряд ли концы найдете. Брокер документы вернул, оформившего заем не знает лично, поэтому сговор не возможен. Банковский менеджер видел ваши документа, а значит должник вы.