Какой график погашения кредита может ожидать заемщика?

Дифференциальный график погашения кредита

Первый график погашения кредита – дифференциальный. Прежде всего, отметим, что именно он наиболее экономичен для заемщика, так как предусматривает равномерное постепенное уменьшение и тела займа, и процентов по нему. Соответственно, плата, начисляемая на каждый ежемесячный остаток, окажется существенно ниже, чем на предыдущий.

Подобный график погашения наиболее часто встречается при погашении ипотечных займов, так как они разбиваются на больший срок, следовательно, ежемесячные платежи с большей вероятностью не так сильно станут бить по карману заемщика. Надо сказать, что данный фактор немаловажен, ведь первое время ежемесячные взносы при дифференциальной системе окажутся довольно существенными, да так, что не каждый должник «потянет» их погашение. Впоследствии же, ближе к окончанию срока действия кредитного соглашения, регулярные платежи станут мизерными.

Следует отметить, что данный график погашения является наиболее практичным именно на длительные сроки кредитования. Дело в том, что краткосрочные кредиты попросту не позволяют заемщикам как следует сэкономить за счет более быстрой уплаты процентов. В то же время высокий размер ежемесячных платежей может лишний раз создать риск появления просрочек.

Аннуитетный способ выплаты займа

Чаще всего в кредитных соглашениях все же встречается иной, аннуитетный график погашения. Он подразумевает внесение заемщиком одинаковых ежемесячных платежей с первого по последний месяц выплаты займа. При этом в своих первых платежах должник станет большей частью выплачивать проценты, нежели тело займа, соответственно оно будет уменьшаться медленнее, а значит, переплата окажется больше.

Впрочем, при всем при этом подобный график погашения очень удобен тем, что заемщику нет нужды каждый месяц заглядывать в свое соглашение о займе, с тем, чтобы определиться с суммой, требуемой ко внесению – она всегда будет одна и та же. К тому же, как правило, аннуитетная система погашения подразумевает, что сама величина ежемесячных взносов невелика, а значит, относительно доступна для широкого круга заемщиков. Естественно, кредит с этим графиком погашения, даже несмотря на большие переплаты, просит для себя большинство заемщиков.

Как платится долг по кредитной карте?

Весьма своеобразный график погашения установлен банками по кредитным картам. Там нет принятых в кредитном обиходе конкретных сумм, которые необходимо внести до определенного числа. Значение каждого отдельного платежа держателю карты придется определять самостоятельно, исходя из того, сколько денег он истратил с «пластика». При оплате данного вида займа существует понятие минимального взноса (в других видах кредитования его нет). Он состоит из какого-то процента, рассчитанного от величины общей задолженности (обычно не более 7%, от той суммы, что заемщик должен по карте), и годовой ставки, пересчитанной в месячном эквиваленте.

Впрочем, только в этом кредитном продукте у заемщика появляется возможность вовсе не переплачивать кредитору за пользование его средствами, благодаря льготному периоду. Конечно, в этой ситуации держателю, вероятно, придется уплатить банку большую сумму, но зато тогда ему не доведется платить проценты – только возвращать истраченные деньги.