Кредитный отчет – что нужно о нем знать заемщику?

Сколько будет стоить кредитный отчет?

Государство дает возможность всем заемщикам заказать кредитный отчет раз в году бесплатно. За последующие обращения в БКИ гражданам придется платить. Стоимость этой услуги будет зависеть от того, куда обратиться человек. Если он пошлет повторный запрос прямиком в БКИ, то такая услуга будет ему стоить от пятисот до семисот рублей - в зависимости от того, в какое Бюро попадет запрос.

Если человек не знает, в каком БКИ содержится его досье заемщика, он может направиться в банк, где он в последний раз оформлял заем. Практически все банки сотрудничают с несколькими Бюро одновременно, а потому найти нужное будет не сложно. Правда, здесь эта услуга обойдется дороже – где-то в 800-1000 рублей.

Ошибки в кредитной истории

Надо сказать, что проверка кредитной истории не так уж и бесполезна как может показаться на первый взгляд. Благодаря ей заемщик в состоянии выявить ошибки, которые могут туда закрасться по вине заполняющих ее лиц. К примеру, порой такое случается, что работник финансовой организации или самого БКИ забывает сделать отметку о том, что заем был окончательно погашен.

В итоге, для заемщика это может обернуться проблемами при оформлении нового займа. Незакрытый кредит, плюс отсутствие регулярных платежей по нему могут быть расценены как просрочка. Это, само собой не прибавит привлекательности человеку как будущему заемщику. К тому же, некоторые крупные займы банки просто не выдают, если в кредитном досье говорится о наличии текущей задолженности.

Для исправления подобной ошибки заемщику достаточно будет предоставить в Бюро квитанции со всех регулярных платежей, которые вносились по этому займу. В идеале к нему желательно бы прибавить справку, которую обычно выдает любой банк после полного возврата кредита. С помощью нее заемщик сможет доказать, что проводил погашение кредита согласно установленным порядкам.

Что содержит в себе кредитный отчет?

Сам по себе кредитный отчет, пришедший по запросу заемщика, будет состоять из 3 частей. Первая – паспортная, станет содержать в себе личные данные самого заемщика, сведения из паспорта, информация о работе, семейном положении и т.п. Вторая часть – самая крупная. В нее кредиторы вписывают всю информацию о займах, которые когда-либо брал заемщик и даже о неудачных попытках в их получении.

Именно, заглянув в эту часть, банки узнают о просрочках, если таковые имелись, и о еще непогашенных задолженностях. Третий же, закрытый подраздел кредитной истории, не всеми БКИ добавляется в кредитный отчет. В этом подразделе содержатся сведения обо всех лицах, которые когда-нибудь заглядывали в кредитную историю или вносили туда свои записи.

Классификация просрочек в кредитных историях

Естественно, самих заемщиков больше всего интересует тот раздел кредитного отчета, в котором говориться о просрочках. Заполняется данный раздел по единой системе, хотя встречаются и некоторые отличия. Так, не все БКИ учитывают просрочки до 5 дней, которые относятся к разряду технических. Только, если подобные случаи повторяются, они заносятся в кредитное досье человека.

Остальные же просрочки условно разбиваются на 3 группы – 30+, 90+ и 120+. Те заемщики, которые попали в первую группу, еще могут рассчитывать на кредиты, но вот всяческие льготы окажутся им недоступны. Заемщикам, оказавшимся во второй категории, помимо высокой годовой ставки, грозит также низкий кредитный лимит. Тем же, кто попал в третью подгруппу о кредитах можно вовсе позабыть на ближайшие несколько лет, а нарабатывать свою кредитную репутацию им придется с самого нуля.