Что такое «самый дешевый кредит»?
Слово «кредит» всегда вызывает ассоциации с затратами, расходами. Меж тем, почти каждый заемщик сегодня ищет возможности если уж и не совсем избежать переплаты (так как беспроцентных кредитов в природе не существует), то хотя бы свести ее к минимуму. И в какой-то степени даже гордость за уже ставших грамотными заемщиков чувствуешь, когда слышишь, что они ищут не беспроцентный, а самый дешевый кредит. Можно ли сэкономить на кредите, особенно, если учесть, что у банков совсем иные цели?
Считаем правильно
Чем интересуются потенциальные заемщики? Обычно не чем иным как процентной ставкой по кредиту. Причем некоторых из них вообще больше никакие кредитные показатели не интересуют. И выхвастываются они перед знакомыми, что взяли крайне выгодный кредит под 10 (12, 14) процентов годовых – пока не выясниться истинная цена льготного на первый взгляд кредита. Мы реагируем на самое очевидное (в данном случае на афишируемую в рекламе процентную ставку) и совершенно не желаем уточнять детали. Мы шарахаемся от банков, которые честно озвучивают стоимость своих займов (ну как же, только представьте – 26% в год) и спокойно подписываем договора, годовая переплата по которым может достигать 50 процентных пунктов. Здесь и секрета уже давно нет никакого – банки попросту «догоняют» свою прибыль всевозможными комиссия. Довольно даже одного такого побора, чтобы на первый взгляд самый дешевый кредит превратился в обузу и разочарование. Те, кто еще не знает, где кроется этот подвох, будет, наверное, интересно узнать, что вся эта информация банками даже не скрывается, все указано в кредитном соглашении.
И правильно определяем сроки
Есть у любого кредитования, а тем паче у банковского, одна тенденция, можно даже сказать, «железное» соотношение, которое на первый взгляд выглядит безобидно и тем вводит в заблуждение многих заемщиков. Если сравнивать по процентным ставкам, то чем на больший срок оформлен кредит, тем меньший по нему будет процент. Казалось бы, все логично, нужно просто оформлять кредит «по максимуму», и ставка меньше, и платеж не будет такой обузой. Меж тем именно в этом и кроется основная опасность долгосрочного кредитования – какой бы низкой не была процентная ставка, чем дольше вы будете погашать свой кредит, тем дороже в итоге он вам обойдется. Не верите? Простой пример – два кредита, один оформленный на год под 18%, а второй – на 2 года под 15%. На первый взгляд первый «выглядит» дешевле. Однако на практике по второму вы переплатите 30% от суммы, которую вы одолжили у банка.
Самый дешевый кредит – кредит, погашенный досрочно
Впрочем, на каких бы невыгодных условиях вы не оформили бы свой заем, все поправимо. Достаточно только «затянуть потуже пояс», немного урезать свой бюджет – и погасить свои долговые обязательства досрочно. Экономия будет очевидной, ведь возвращать деньги вы будете только по факту задолженности, проценты на эту задолженность не начисляются. Только вот незадача – банки об этом тоже знают, и терять свою прибыль, которая с момента подписания соглашения с вами для них становится плановой, они тоже не хотят. Поэтому нередко в этих самых соглашениях можно встретить и запрет на досрочные расчеты с банком в течении определенного времени, и штрафы за это деяние. Хотите дешевый кредит? Помимо прочего ищите того кредитора, который бы не препятствовал вам при наличии средств расторгнуть кредитный договор.
6
