6
+6
0
Кредитный кооператив как возможная альтернатива банку?
В то время, когда кредиты пользуются популярностью у населения, а в России нет недостатка в банках, готовых их выдавать, понятие кредитного кооператива отдает ноткой ностальгии по советским временам. Впрочем, сейчас эти объединения тоже не остаются в стороне от финансовой жизни страны. Ведь именно туда очень часто обращаются заемщики, не прошедшие по той или иной причине «фейс-контроль» в банках. Да и депозитные предложения в этих организациях порой выглядят заманчивее.
Что такое кредитный кооператив, и как он действует?
Кредитный кооператив – это организация, которая берет от одних пайщиков деньги под депозит, в то время как другие ее члены могут получать кредиты из этих же средств. Чтобы вступить в кооператив нужно подать заявление и сделать взнос в кассу организации. Сумма взноса подлежит возврату, когда человек хочет выйти из кооператива. Кроме того член кооператива обязан платить ежемесячные взносы. За это он получает право поместить деньги под депозит или напротив, занять их у организации. Кстати, ставки по депозитам в большинстве кооперативов выше, чем в банках, и составляют в среднем 18%. Что касается займов, то в кредитном кооперативе можно рассчитывать на потребительский кредит, микрозаем или бизнес-кредит. Последний вариант привлекателен для тех предпринимателей, которые только начинают свою деятельность, и претендовать на кредит в банке не могут, потому как непременным условием для получения банковского займа является то, что бизнес должен действовать не менее полугода. За потребительскими кредитами в кооператив отправляются те, кто в банке получил отказ – люди, чья кредитная история «подпорчена», пенсионеры и т.д. Правда, платить за него придется больше, чем за аналогичный банковский. Так, по потребительским кредитам и микрозаймам, выданным в кооперативе, процентная ставка может достигать 150%. Объясняется это необходимостью перекрывать невозвращенные займы, количество которых в кооперативах выше, чем в банках. В кооперативе также можно получить кредит на машину или жилье. Оформляются эти займы по той же схеме, как и в банке - с залогом приобретаемого имущества.Риски и перспективы кредитных кооперативов сегодня
Люди, состоящие в кредитных кооперативах, находятся «ближе» к своим деньгам, чем клиенты банков. На собраниях пайщики рассматривают прибыли и расходы организации и решают вопросы о предоставлении кредитов. Причем основным критерием для выдачи кредита в кооперативе является не уровень доходов заемщика, а то, сколько времени он состоит в кооперативе, насколько исправно платит членские взносы и какая у него репутация среди других пайщиков. В некоторых кооперативах для своих членов предоставляется юридическая и брокерская помощь.Впрочем, у этой идиллии есть и свои изъяны. Дело в том, что в законе «О кредитной кооперации» прописаны отнюдь не все нюансы деятельности кооперативов, что дает повод для махинаций со средствами пайщиков. Из-за этого могут повторяться сценарии 90-х годов, когда подобные кооперативы, собрав определенную сумму денег, лопались наподобии мыльных пузырей, оставляя за собой множество отчаявшихся вкладчиков. Однако стоит отметить, что все-таки немало из ныне функционирующих кредитных кооперативов "родом" из тех же 90-х. Их главное отличие в том, что они не пошли путем обмана и потому сейчас эти организации пользуются заслуженным доверием и хорошей репутацией. Такая тенденция вполне может вывести кредитные кооперативы из тени банков и даже сделать их конкурентоспособными на рынке кредитования.
