Чем чреват технический овердрафт?

Карты банков

Существуют два вида карт, выдаваемых банками: те которые хранят на своем счету заемные средства – кредитки и те на которых хранятся собственные средства, например зарплата – дебетовые карты. Что первыми, что вторыми достаточно удобно пользоваться. «Пластик» позволяет гражданам РФ не носить с собою стопки купюр и жмени монет. Людям нет необходимости беречь бумажные номиналы денежных единиц, дабы те не порвались, их ничем не залило или они не подверглись иной порчи или краже. Все средства хранятся в одном месте и для других граждан (если те конечно не мошенники), они не могут принести не какой выгоды. Гражданин РФ может спокойно рассчитываться в магазинах, не используя наличных средств.

Однако порой необходима и наличка, а ее можно получить, воспользовавшись банкоматом. В этот момент-то и можно наяву увидеть разницу между кредитками и дебетовым пластиком. Если вы снимаете деньги с кредитки в банкомате, то с вас обязательно снимут процент за обналичивание денег. Если же вы снимаете собственные средства – то этот процент не снимается. Что касается хранения собственных средств, то на кредитках это делать не выгодно, так как банк будет снимать деньги еще и за обслуживание не только карты, но и отдельно за хранения ваших личных денег на долговом счету. То есть не стоит допускать сверхустановленное погашение кредита. При использовании же карт для расчета в магазинах ни с одной, ни с другой проценты не снимаются.

Технический овердрафт и его особенности

Описанная нами возможность хранения денег на заемном счету имеет и обратный вид, когда на дебетовой карте возникает кредит. В принципе такое явление возможно и на кредитке, когда на ней появляется дополнительный заем. Этот заем носит имя «овердрафт». Он может быть как заранее оговоренный и оформленный специально клиентом, а может быть и не санкционированным (техническим).

Технический овердрафт (ТО) возникает на дебетовой карте, когда вам не хватает собственных средств для оплаты каких-либо услуг. Например, вы покупали товар, а по факту вам не хватило пары сотен рублей, в таком случае транзакция не будет проведена сразу. Однако с второй-третьей попытки все получается. Или, например, вы воспользовались деньгами, отличающимися валютой от валюты вашей карты. По факту у вас в рублях одна сумма, а в долларах с карты вы сняли больше. Откуда же взялись средства? Их вам одолжил банк, при этом, не предупреждая вас. В принципе овердрафт – это превышение лимита имеющихся денег. Не важно, ваши это средства или одолженные банком.

Особенностью такого дополнительного кредита является маленький срок возврата и большой процент. Деньги, взятые по овердрафту заемщик должен обычно вернуть за месяц. То есть ваша следующая зарплата или ежемесячный платеж должны погасить возникшую задолженность по кредитной карте или дебетовой.

Говорить о том, что данная услуга – обман клиента, наверно не правильно. Дело в том, что любой карточный договор подразумевает такую услугу. Единственно, что при оформлении кредиток заемщики хоть чуть-чуть, но вникают в него. Поэтому немного, но могут быть осведомлены. При получении же дебетовой карты – подписывают, не глядя, а потом искреннее удивляются, почему они должны банку. Исходя из этого наш основной совет – следите за своими деньгами тщательно, даже если они находятся не в кошельке, а на банковском счету.