Новости












Общие вопросы кредитования RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция


+1 4
+4
-1 0
Оформляем валютные кредиты – как минимизировать риски?

Оформляем валютные кредиты – как минимизировать риски?

Валютным кредитом называется заем, оформленный в валюте, которая отличается от национальной. Другими словами в нашей стране это будут ссуды, оформленные в долларах, евро или другой иностранной валюте. Однако это понятие является общим, с точки зрения же заемщика валютным будет кредит, оформленный в той валюте, которая отличается от валюты его доходов. Другими словами, если вы получаете зарплату в рублях, валютным для вас будет заем, оформленный в долларах. И наоборот, если ваши доходы – в валюте США или евро, рублевый кредит для вас будет валютным.


Колебания курсов

Основным риском для заемщика, оформившего валютный кредит, будет изменение валютных курсов. В чем это выражается? Допустим, вы, получая зарплату в рублях, оформили долларовый кредит. При этом ваш ежемесячный платеж составляет 200 долларов. К примеру, на момент оформления займа доллар «стоил» 28 рублей, а через определенный период «поднялся» до 31 рубля. То есть по своим первым платежам вы оплачивали 5600 рублей, а теперь будете вынуждены выделять из своего бюджета большую сумму – 6200 рублей. Конечно, разница в 600 рублей кому-то может показаться небольшой, однако если кредит вы брали долгосрочный и платежи у вас больше, в общем сумма переплаты может достигнуть значительных размеров. Хотя у этой ситуации есть и обратная сторона – курсы могут меняться и в выгодную для вас сторону. И тогда вы сэкономите не только на процентных ставках (по валютным кредитам они существенно меньше, чем по рублевым займам), но и на самом обмене.

Валютные кредиты – как перестраховаться?

Стоит оговориться сразу, что единственным способом полностью оградиться от валютных рисков – это отказ от оформления таких кредитов. Во всех остальных случаях такие риски можно только частично уменьшить. Первым способом является использование мультивалютной корзины – ваш кредит будет пропорционально разделен на несколько частей в разных валютах. Так, например, можно оформить бивалютный кредит, состоящий из евро и доллара. Тогда 60% от заемной суммы будет выдана в долларах, а остальная часть – в евро. Однако стоит учесть, что подобная диверсификация валютных рисков не избавит вас полностью от возможных осложнений, она только снижает их.

Еще одним прекрасным вариантом снизить валютные риски является их страхование. При некоторых кредитных программах покупку такого страхового полиса банк ставит обязательным условием. При резких валютных колебаниях такая страховка является просто спасением для заемщика, ведь при изменении валютного курса разницу оплатит страховая компания. Однако у этого полиса есть и другая сторона – его стоимость может существенно увеличить стоимость кредита, а ведь за то время, пока вы будете выплачивать по кредитным обязательствам, курсы могут и не измениться.

«Рискованная» процентная ставка

Как другие займы, валютное кредитование может сопровождаться как фиксированной, так и плавающей процентной ставкой. Фиксированную ставку изначально прописывают в кредитном соглашении, обычно она является неизменной на весь период пользования займом и изменяется только в случае форс-мажорных обстоятельств. Плавающая ставка в кредитном договоре прописывается в виде формулы, при этом отдельно оговаривается, насколько часто она будет пересматриваться – раз в месяц, квартал, полугодие или ежегодно. Эта ставка состоит из фиксированной и переменной частей, при этом последняя привязывается к определенному индексу. Рискованность выбора подобных платежей состоит в том, что сегодня нельзя утверждать о какой-либо стабильности в валютных индексах и трудно заранее предсказать, каким будет размер вашей процентной ставки через полгода или год. Если вы не хотите увеличивать риски по вашему валютному займу, лучше остановить свой выбор на фиксированной процентной ставке.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.


Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


4468
10.03.2012 22:59
В закладки
Версия для печати


Комментарии

  • taola 10.03.2012 23:27    
    Судя по рассказанным рискам, только крайняя необходимость может заставить взять кредит в какой-либо иностранной валюте. Отдавать в любом случае будет дорого, учитывая и проценты, и страхование, и колебание курсов вкупе с инфляцией.
  • 098sad 10.03.2012 23:51    
    Кредит - это сложная и опасная процедура. Важно оговорить процентную ставку, а то будет беда. думайте прежде чем брать кредит.
  • SergeyPochep 12.03.2012 13:17    
    Я считаю, что кредит нужно брать в той валюте, в которой получаешь зарплату, иначе есть шанс очень сильно прогореть, если взять кредит в иностранной валюте, а национальная девальвирует.