Из чего состоит эффективная процентная ставка?

Из чего состоит ЭПС?

Ссуда для банков – это их регулярный заработок, поэтому данному виду деятельности уделяется много внимания. Выдают банки кредит на покупку автомобилей, квартир, бытовой техники, а так же оплату медицинского обслуживания и образования. Сегодня для привлечения большего количества заемщиков банки используют рекламу. В своих лозунгах они уверяют, что именно в их банке самые лучшие условия выдачи займов (большие сроки, невысокие проценты или их "отсутствие", удобный график выплаты ссуды и т.д.). К сожалению, все эти обещания – маркетинговый ход, которым банки прикрывают действительные условия заимствования. В основном кредиторы компенсируют свои потери начислением различных комиссий: за открытие самого кредитного счета, за его обслуживание, за оформление КАСКО и др. То есть ЭПС состоит из номинальной ставки и всех затрат на оформление и обслуживание ссуды. Сюда же входят затраты на третьих лиц – страховщиков, нотариусов и др. По итоговым подсчетам получается, что выгоды для заемщика не существует.

Именно по этой причине каждому человеку, который решит взять заем, надлежит знать о существовании ЭПС и о методе ее вычисления. В случае если заемщик не может сам определить ЭПС по определенной программе заимствования, он может обратиться за помощью к менеджеру банка, который обязан помочь клиенту в данном вопросе.

Как рассчитывается эффективная процентная ставка?

Российские законы обязывают банк оповещать заемщиков о «реальных» процентах, однако банки стараются именно о них «умалчивать», так как боятся спугнуть клиентов, ведь эффективная процентная ставка может превысить афишируемый в рекламных проспектах процент в 3 раза. Рассчитывается данная ставка по методике ЦБ РФ. Однако потребитель может сделать расчет и самостоятельно, воспользовавшись онлайн услугой банковских сайтов, имеющих страничку калькулятора.

В домашних условиях можно воспользоваться программой Microsoft Office Excel. Эта программа имеет специальную функцию вычисления таких процентов (Pmt). Для получения конечного результата с помощью программы необходимо знать размер абсолютно всех дополнительных платежей и номинальную ставку по предлагаемому займу.

Конечно, хорошо было бы изучить пункты контрактов, касающихся ЭПС нескольких банков, для того чтобы выбрать самый выгодный кредит. Однако не все заемщики ориентируются на «цену» ссуды, много людей приоритетным фактором при выборе кредитора считают репутацию банка.